Calculadora de bono de bienvenida de tarjeta: cuánto vale de verdad tras la anualidad
Calcula cuánto vale en dinero el bono de bienvenida de una tarjeta de crédito, cuánto te queda después de la anualidad y qué rendimiento da sobre el gasto mínimo.
Cómo funciona
Valor del bono = puntos × centavos por punto ÷ 100 · Valor neto = valor del bono − anualidad · Rendimiento = valor neto ÷ gasto mínimo × 100
Muchas tarjetas de crédito ofrecen un bono de bienvenida en puntos o millas si gastas cierta cantidad en los primeros meses. Ese bono solo vale lo que obtienes al canjearlo, así que se multiplica por el valor de cada punto, y a eso hay que restarle la anualidad del primer año, que es un costo real. Al dividir el valor neto entre el gasto mínimo ves el bono como un porcentaje extra sobre dinero que probablemente ibas a gastar de todos modos, además de las recompensas normales de la tarjeta.
Ejemplo resuelto
Luis ve una tarjeta que da 60,000 puntos de bienvenida si gasta $4,000 en los primeros meses. Cada punto vale 1.4 centavos al canjearlo por vuelos, así que el bono equivale a 60,000 × 1.4 ÷ 100 = $840. Si le resta la anualidad de $95, le quedan $745 netos, un 745 ÷ 4,000 × 100 = 18.62% de rendimiento sobre ese gasto mínimo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto vale un punto de tarjeta de crédito?
Depende del programa y de cómo lo canjees. Canjeados por vuelos o viajes suelen valer entre 1 y 2 centavos cada uno, y por productos o saldo a favor a veces menos de 1 centavo. Usa el valor del canje que realmente harías.
¿Siempre se cobra la anualidad?
Casi siempre, salvo que el primer año sea gratis o que el banco la bonifique por gastar cierto monto. Si te la condonan, el valor neto del bono es el valor completo de los puntos.
¿Abrir tarjetas solo por el bono afecta mi historial crediticio?
Cada solicitud genera una consulta y puede bajar un poco tu puntaje, y abrir muchas tarjetas en poco tiempo reduce la antigüedad promedio de tus cuentas. Hazlo solo si pagas el total cada mes y puedes llevar un buen control.
¿Vale la pena gastar más para alcanzar el gasto mínimo?
No. El bono conviene cuando alcanzas el gasto mínimo con compras que ibas a hacer de todos modos. Gastar de más o dejar saldo pendiente con intereses se come rápidamente el valor del bono.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Las condiciones de bonos, anualidades y canjes cambian según el banco: revisa los términos de la tarjeta o consulta con un asesor financiero.