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Calculadora para cambiar a un ETF más barato: en cuánto tiempo recuperas el costo

¿Te cambias a un ETF con menor comisión pero pagas impuestos o diferencial al vender? Calcula en cuántos años el ahorro en comisiones recupera ese costo.

Monto que vas a cambiar

Comisión anual del fondo actual

Comisión anual del fondo nuevo

Costo único del cambio (impuestos + diferencial)

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Ahorro anual = monto × (comisión actual − comisión nueva) · Años para recuperar = costo único ÷ ahorro anual · Ahorro neto en 10 años = ahorro anual × 10 − costo único

Un fondo más barato solo te conviene si el ahorro que te deja cada año supera lo que cuesta cambiarte: el diferencial entre compra y venta, alguna comisión de salida o el impuesto sobre la ganancia al vender el fondo viejo. Divide ese costo único entre la diferencia anual de comisiones y sabrás en cuánto tiempo lo recuperas. El cálculo no considera el diferimiento de impuestos que pierdes al vender, así que un plazo corto es una señal clara para cambiarte y uno largo es motivo para pensarlo dos veces en una cuenta que paga impuestos.

Ejemplo resuelto

Carlos tiene $50,000 en un fondo que cobra 0.60% al año y quiere pasarse a uno de 0.05%. La diferencia es 0.55%, o sea $275 al año. Si el cambio le cuesta $400 entre impuestos y diferencial, lo recupera en 400 ÷ 275 ≈ 1.5 años, y en 10 años se ahorra 2,750 − 400 = $2,350 netos.

Preguntas frecuentes

¿Me conviene cambiar de fondo si tengo que pagar impuestos por la ganancia?

Compara ese impuesto con el ahorro anual en comisiones. Si lo recuperas en pocos años, casi siempre vale la pena; si tardas una década, el costo fiscal de vender puede pesar más que la comisión baja, sobre todo en una cuenta que paga impuestos.

¿Qué cuenta como costo de cambio?

Cualquier fricción que pagues una sola vez: el impuesto sobre la ganancia al vender el fondo viejo, el diferencial de compra y venta en las dos operaciones y cualquier comisión por rescate o por operación. En una cuenta con beneficio fiscal normalmente solo pagas el diferencial.

¿Cambia algo si tengo más dinero invertido?

Sí. El ahorro anual crece con el saldo, mientras que un costo fijo en dinero no, así que las cuentas más grandes recuperan el costo más rápido.

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Estimación con fines educativos y supuestos simplificados: los rendimientos, impuestos y comisiones reales varían. No es asesoría financiera; consulta a un asesor financiero.