Calculadora de pagos de una anualidad: cuánto puedes retirar cada mes
Calcula el pago mensual que te puede dar un capital durante un número fijo de años hasta agotarse, con el total cobrado y los intereses ganados.
Cómo funciona
Pago = C × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde C = capital, r = rendimiento anual ÷ 12 y n = número de meses
Una anualidad de plazo fijo funciona como un préstamo al revés: tu capital te lo van "prestando" de regreso en pagos mensuales iguales, mientras el saldo que queda sigue generando rendimiento hasta llegar a cero justo al final del plazo. Es la misma fórmula de la mensualidad de un crédito, solo que ahora tú eres quien cobra. Un rendimiento más alto o un plazo más corto hacen que el pago mensual suba.
Ejemplo resuelto
Luis se retira con $1,000,000 ahorrados, espera un rendimiento de 5% anual y quiere que el dinero le dure 25 años (300 pagos). Con r = 0.05 ÷ 12, su pago mensual es de $5,845.90. En total cobra $1,753,770, de los cuales $753,770 son intereses que el saldo siguió generando mientras lo iba retirando.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo que la regla del 4%?
No exactamente. Aquí el saldo se agota por completo en un plazo fijo. La regla del 4% busca que el portafolio dure indefinidamente, por eso permite un retiro menor, de alrededor de 4% del saldo inicial al año.
¿El cálculo toma en cuenta la inflación?
No. El pago es una cantidad fija, así que su poder de compra baja con los años. Si quieres un ingreso que conserve su valor, usa un rendimiento más bajo o retira menos al principio.
¿Qué rendimiento debo suponer?
Uno conservador, porque el dinero se está gastando y no tiene tiempo de recuperarse de una mala racha. Muchos jubilados suponen entre 3% y 5% con una mezcla prudente de inversiones.
¿Cuánto puedo retirar al mes de $500,000?
Con un rendimiento de 5% anual y un plazo de 25 años, unos $2,922.95 al mes. Si lo alargas a 50 años, el pago baja a $2,270.69.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Confirma las cifras con tu institución financiera, un asesor financiero o un especialista fiscal.