Calculadora de seguro de invalidez: cuánta renta mensual necesitas
Calcula qué renta mensual por invalidez necesitas para proteger tu ingreso, cuánto te falta además de lo que cubre tu empleo y cuánto dinero protege en total.
Cómo funciona
Renta objetivo = ingreso mensual × % a reemplazar · Faltante = máx(0, renta objetivo − beneficio actual) · Ingreso protegido = faltante × 12 × años
Durante la vida laboral es más probable que una enfermedad o un accidente te deje sin poder trabajar que morir de forma prematura, y aun así muy poca gente tiene un seguro de invalidez. Las coberturas de grupo que ofrecen las empresas suelen pagar apenas alrededor del 60% del sueldo base, así que una póliza individual muchas veces llena un hueco real. Lo ideal es que la renta cubra lo que de verdad necesitas para vivir y que elijas un periodo de espera que puedas aguantar con tus ahorros.
Ejemplo resuelto
Ana gana $30,000 al mes y quiere asegurar el 65%: su renta objetivo es 30,000 × 0.65 = $19,500. El seguro de grupo de su empresa le pagaría $6,000, así que le faltan 19,500 − 6,000 = $13,500 al mes. Si le quedan 20 años para retirarse, esa cobertura protege 13,500 × 12 × 20 = $3,240,000 de ingresos, que la calculadora muestra como $3.24M.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de mi sueldo puedo asegurar contra invalidez?
Las aseguradoras suelen limitar la cobertura total al 60–70% del ingreso bruto. Si la renta fuera casi igual a tu sueldo, dejaría de haber incentivo para volver a trabajar, por eso casi nunca aseguran el 100%.
¿No me basta con el seguro de invalidez de mi trabajo?
Muchas veces no. La cobertura de grupo suele pagar cerca del 60% del sueldo base, no toma en cuenta bonos ni comisiones, tiene topes y la pierdes si cambias de empleo. Una póliza individual te acompaña a donde vayas y cubre la diferencia.
¿Qué es el periodo de espera en un seguro de invalidez?
Es el tiempo que pasa entre que quedas incapacitado y el momento en que empiezan los pagos; 90 días es algo común. Un periodo de espera más largo abarata la prima, pero necesitas más ahorro de emergencia para cubrir esos meses.
¿Qué es más importante, el seguro de vida o el de invalidez?
Protegen riesgos distintos: el de vida cuida a tu familia si falleces y el de invalidez te cuida a ti si sigues con gastos pero ya no puedes trabajar. Si tu hogar depende de tu sueldo, conviene revisar los dos.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría de seguros ni financiera: las primas y coberturas reales dependen de la evaluación de la aseguradora, del lugar donde vives y de cada póliza. Consulta a un asesor de seguros o financiero antes de contratar.