Calculadora de escalera de plazos fijos (CD ladder): vencimientos escalonados
Divide tu dinero en una escalera de depósitos a plazo fijo con vencimientos escalonados, y ve cuánto vale cada escalón al vencer y los intereses de toda la escalera.
Cómo funciona
Por escalón = monto total ÷ número de escalones · Valor del escalón = monto por escalón × (1 + rendimiento anual)^años de plazo · Valor de la escalera = suma de todos los escalones
Una escalera de plazos fijos reparte tu dinero en partes iguales con vencimientos escalonados, uno cada año, para que siempre haya una parte a punto de liberarse mientras el resto sigue ganando. Cuando vence un escalón puedes retirar el dinero o reinvertirlo en un nuevo depósito al plazo más largo, que suele pagar la mejor tasa, y así la escalera sigue girando. Combinas el mayor rendimiento de los plazos largos con la liquidez regular de los cortos y reduces el riesgo de dejar todo inmovilizado justo antes de que suban las tasas. Este modelo usa el mismo rendimiento para todos los escalones; en la práctica, los plazos largos suelen pagar un poco más.
Ejemplo resuelto
Luis tiene $25,000 y arma una escalera de 5 escalones al 4.3% anual: pone $5,000 en depósitos a 1, 2, 3, 4 y 5 años. El de 1 año vence con $5,215.00 y el de 5 años con $6,171.51. Si deja que todos lleguen a su vencimiento, la escalera vale $28,415.97, es decir, $3,415.97 de intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una escalera de plazos fijos?
Es un conjunto de depósitos a plazo (CD, pagarés o plazos fijos, según el país) con fechas de vencimiento escalonadas, por ejemplo montos iguales que vencen a 1, 2, 3, 4 y 5 años. Al vencer cada uno se reinvierte en el plazo más largo, así que siempre tienes algo de liquidez y a la vez aprovechas las tasas de largo plazo.
¿Por qué hacer una escalera en vez de un solo depósito largo?
Un solo depósito largo inmoviliza todo tu dinero y suele tener penalización si lo retiras antes. La escalera libera una parte con regularidad, te da liquidez y te permite aprovechar si las tasas suben cuando los escalones se renuevan.
¿Qué pasa cuando vence un escalón?
Puedes retirar el dinero o reinvertirlo en un nuevo depósito al plazo más largo de tu escalera. Renovar cada escalón que vence en el plazo máximo mantiene la estructura escalonada año tras año.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos; no constituye asesoría financiera.