Comparador de mercado de dinero vs. cuenta de ahorro: ¿dónde gana más tu dinero?
Compara una cuenta de mercado de dinero con una cuenta de ahorro: saldo final, intereses ganados y qué rendimiento anual gana con el tiempo.
Cómo funciona
Tasa mensual = (1 + rendimiento anual)^(1/12) − 1 · Cada mes: saldo = saldo × (1 + tasa mensual) + aportación
Aquí las dos cuentas capitalizan cada mes: cada rendimiento anual (APY) se convierte en su tasa mensual equivalente para que la comparación sea justa. Las cuentas de mercado de dinero suelen pagar un rendimiento un poco mayor y a veces permiten cheques o tarjeta de débito, mientras que las de ahorro son más sencillas; con el tiempo, incluso una fracción de punto porcentual se convierte en una diferencia real. El modelo supone tasas fijas, pero en la realidad los rendimientos se mueven con las decisiones del banco central, así que vuelve a hacer la cuenta cuando cambien las tasas.
Ejemplo resuelto
Sofía tiene $20,000 y no piensa hacer aportaciones. En 3 años, una cuenta de mercado de dinero al 4.5% anual los convierte en $22,823.32, mientras que una cuenta de ahorro al 4.0% llega a $22,497.28. Solo por la tasa, el mercado de dinero gana por $326.04.
Fuentes: FDIC — Deposit insurance (coverage of savings and money market deposit accounts)
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre una cuenta de mercado de dinero y una de ahorro?
Las dos son cuentas de depósito que pagan intereses y suelen estar protegidas por el seguro de depósitos del país. Las de mercado de dinero a veces pagan un rendimiento mayor y permiten algunos cheques o tarjeta de débito, y las de ahorro son más simples. Las condiciones cambian según el banco, así que compara las cuentas concretas.
¿Siempre gana la cuenta con mayor rendimiento?
Con tasas fijas durante todo el periodo, sí: el rendimiento más alto genera más intereses. Pero las tasas de ambas cuentas cambian con el tiempo, y cosas como el saldo mínimo, las comisiones y el acceso al dinero pueden pesar tanto como una pequeña diferencia de tasa.
¿En qué se diferencia el APY de la tasa de interés?
El APY (rendimiento porcentual anual, parecido a la GAT en México o la TAE en España) ya incluye el efecto de la capitalización, así que es el rendimiento real de un año. La calculadora lo convierte en una tasa mensual para capitalizar tu saldo cada mes con precisión.
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Estimación con fines educativos; no constituye asesoría financiera.