Calculadora de meta de ahorro: cuánto ahorrar al mes para lograrlo
Descubre cuánto necesitas ahorrar cada mes para alcanzar tu meta de ahorro a tiempo, tomando en cuenta lo que ya tienes y los intereses que gana tu dinero.
Cómo funciona
Tasa por periodo i = (1 + rendimiento anual efectivo)^(1/p) − 1 · Faltante = meta − ahorro actual × (1 + i)^n · Depósito = faltante × i ÷ ((1 + i)^n − 1) (÷ (1 + i) si depositas al inicio de cada periodo)
Primero se calcula cuánto crecerá lo que ya tienes ahorrado hasta la fecha de tu meta. Lo que falta se cubre con depósitos iguales que también generan intereses: n es el número de depósitos (años × depósitos por año) e i la tasa por periodo, obtenida del rendimiento anual efectivo para que la capitalización cuente bien aunque ahorres cada semana, cada quincena o cada mes. Si tu banco te da una tasa nominal, elige su capitalización en Más opciones y la calculadora la convierte primero en el rendimiento efectivo equivalente. También puedes calcular al revés: escribe cuánto puedes ahorrar en cada periodo para ver cuánto tardarás en llegar a la meta o cuánto tendrás en una fecha. En Más opciones puedes además subir tus depósitos cada año, ajustar la meta por inflación (útil si la meta es un precio de hoy) y restar el impuesto sobre los intereses.
Ejemplo resuelto
Ana quiere juntar $25,000 en 4 años para el enganche de un departamento. Ya tiene $3,000 y su cuenta rinde 4.5% anual efectivo. La tasa mensual es 1.045^(1/12) − 1 = 0.3675%; sus $3,000 crecen a unos $3,578, así que le faltan $21,422. Necesita ahorrar $408.91 al mes (unos $94 por semana): aportará $19,628 y los intereses pondrán otros $2,372. Si solo puede ahorrar $400 al mes, llega a la meta en 4 años y 1 mes. Si el precio sube 3% al año, la meta pasa a unos $28,138 y el ahorro mensual sube a unos $469.
Fuentes: Investor.gov (SEC) — Savings goal calculator · CFPB — Truth in Savings (Regulation DD): annual percentage yield
Preguntas frecuentes
¿Dónde conviene guardar el dinero de una meta de ahorro?
Si lo vas a necesitar en pocos años, lo usual es una cuenta de ahorro con buen rendimiento, un pagaré o depósito a plazo fijo, o un fondo de inversión de deuda de corto plazo. La bolsa puede caer justo antes de tu fecha límite.
¿Qué diferencia hay entre rendimiento anual efectivo y tasa nominal?
El rendimiento anual efectivo (como la GAT en México o la TAE en España) ya incluye la capitalización de los intereses durante el año; la tasa nominal no. La calculadora usa el rendimiento efectivo por defecto; si solo conoces la tasa nominal, elige su capitalización (diaria, mensual…) en Más opciones.
¿Conviene ahorrar cada semana o cada quincena en lugar de cada mes?
Un poco. Si depositas más seguido, el dinero empieza a generar intereses antes y necesitas un poco menos al año. Elige la frecuencia de tu pago y la calculadora también te muestra cuánto equivale por mes, por semana y por día.
¿Qué hago si no me alcanza para el ahorro necesario?
Cambia a “Tiempo para la meta” y escribe lo que sí puedes ahorrar para ver cuándo llegarás, o alarga el plazo, baja la meta o sube tus depósitos cada año. Un depósito extra al inicio, como el aguinaldo o un bono, también reduce mucho lo que tienes que ahorrar en cada periodo.
¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para juntar $50,000 en 4 años?
Si ya tienes $3,000 y tu dinero rinde 4.5% anual, necesitas ahorrar unos $886.12 al mes.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera. Los rendimientos reales pueden variar; consulta a tu banco o a un asesor financiero antes de decidir.