Calculadora de interés compuesto con aportaciones mensuales
Calcula cuánto crecen tus ahorros o inversiones con interés compuesto: aportaciones o retiros mensuales y anuales, nueve tipos de capitalización, impuestos, inflación y tabla año por año.
Cómo funciona
M = C × (1 + i/n)^(n×t) + aportaciones · aportaciones: A × ((1 + j)^N − 1) ÷ j, con j = (1 + i/n)^(n/12) − 1 al mes · TEA = (1 + i/n)^n − 1 · continua: M = C × e^(i×t)
C es el capital inicial, i la tasa de interés anual en decimal, n el número de capitalizaciones por año y t el plazo en años. Las aportaciones mensuales (A) se suman al final de cada mes, o al inicio si así lo eliges, y generan intereses a la tasa mensual equivalente j durante N meses. En Más opciones puedes agregar una aportación anual, aumentar las aportaciones cada año, convertir los montos periódicos en retiros, descontar impuestos de los intereses y expresar el resultado en dinero de hoy con una tasa de inflación. La tasa efectiva anual (TEA) muestra cuánto vale la capitalización: 7% capitalizable mensualmente rinde lo mismo que 7.229% pagado una vez al año. La comparación de tasas repite el mismo plan con una tasa más alta y otra más baja para que veas qué tan sensible es el resultado.
Ejemplo resuelto
Si Diego invierte $10,000 al 7% anual capitalizable mensualmente durante 20 años y aporta $200 al final de cada mes, la tasa mensual es 0.07 ÷ 12 = 0.5833%. El capital crece a $10,000 × 1.005833^240 = $40,387.39 y las aportaciones a $200 × (1.005833^240 − 1) ÷ 0.005833 = $104,185.33, para un saldo final de $144,572.72. Diego aportó $58,000, así que $86,572.72 son intereses: cerca del 60% del saldo. La TEA es 7.229% y el capital inicial por sí solo se duplica en unos 10 años. Con una inflación de 2.5% anual, ese saldo equivale a unos $88,229 de hoy.
Preguntas frecuentes
¿Qué tasa de interés debo suponer?
Para ahorros, pagarés o plazos fijos, usa la tasa que paga realmente tu banco. Para inversiones en bolsa, los índices han rendido a largo plazo alrededor de 7% anual por encima de la inflación, con fuertes altibajos. Usa la comparación de tasas para ver un escenario más bajo y otro más alto junto al principal.
¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?
Menos de lo que parece. $10,000 al 7% durante 20 años se convierten en $38,696.84 con capitalización anual, $40,387.39 mensual y $40,546.56 diaria. La tasa y los años pesan mucho más.
¿Conviene aportar al inicio o al final del periodo?
Lo que depositas al inicio de cada mes gana un mes extra de intereses, así que el saldo sale un poco más alto. La mayoría de los planes de ahorro y descuentos de nómina se parecen más a depósitos al final del periodo, que es la opción predeterminada.
¿El resultado considera la inflación y los impuestos?
Solo si lo indicas. En Más opciones escribe una tasa de inflación para ver el saldo en dinero de hoy, y una tasa de impuesto si te retienen impuestos sobre los intereses cada año. Déjala en 0 si tu cuenta está exenta o difiere impuestos.
¿Puedo calcular retiros periódicos?
Sí. Cambia «Los montos periódicos son» a Retiros y los montos mensual y anual se restan en lugar de sumarse. La calculadora muestra el total retirado y, si el dinero se acaba, cuándo ocurre.
¿Qué diferencia hay entre interés simple e interés compuesto?
Con interés simple solo el capital inicial genera intereses. Con interés compuesto, los intereses se suman al saldo y también generan intereses, por eso el crecimiento se acelera con los años.
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Es una estimación con fines educativos, no una asesoría financiera. Cada institución aplica su propio redondeo, comisiones y condiciones: confirma las cifras exactas con tu banco o con un asesor financiero certificado.