¿Cuánto tendré ahorrado para la universidad? Proyecta el ahorro educativo de tus hijos
Proyecta cuánto dinero tendrás para la universidad de tus hijos con lo que ya ahorraste, tu aportación mensual, los años que faltan y el rendimiento esperado.
Cómo funciona
Saldo = ahorro actual × (1 + i)^n + aportación mensual × ((1 + i)^n − 1) ÷ i, con i = rendimiento anual ÷ 12 y n = años × 12 · Costo del año k de carrera = (costo anual − becas) × (1 + aumento del costo)^(años + k − 1) × parte que pagarás con el ahorro
Pagar la universidad de un hijo es una de las metas más grandes para muchas familias, y el tiempo juega a tu favor. Esta calculadora capitaliza cada mes tu ahorro actual y cada aportación al rendimiento que esperas, para mostrarte cuánto tendrás cuando empiece la carrera, ya sea en un seguro educativo, un fondo de inversión, un plan de ahorro de tu banco o una cuenta con ventajas fiscales como los planes 529 de Estados Unidos. Después calcula cuánto costará la carrera en dinero del futuro: el costo anual de hoy, menos las becas que esperes, aumentado cada año al ritmo que suben las colegiaturas, y multiplicado por la parte que piensas pagar con el ahorro. El costo de cada año se paga al inicio del ciclo escolar y el resto del dinero sigue rindiendo. Con eso te dice qué parte del costo cubre tu plan, qué aportación mensual (o qué depósito único hoy) lo cubriría completo y cuánto menos tendrías con las mismas aportaciones en una cuenta que paga impuestos sobre sus rendimientos.
Ejemplo resuelto
Mariana abre un ahorro para su hija con $20,000 y le deposita $1,500 al mes durante 15 años, con un rendimiento esperado de 8% anual. Al entrar a la universidad tendrá unos $585,196: aportó $290,000 y los otros $295,196 son rendimientos. La carrera privada que quiere cuesta hoy $120,000 al año; si sube 4% anual, el primer año costará unos $216,113 y los cuatro años, unos $917,717. Pagando cada año con el ahorro cubre unos $630,351 (69%) y le faltan unos $287,366. Para cubrir todo necesitaría aportar unos $2,162 al mes desde hoy, o hacer hoy un depósito único de unos $69,286.
Fuentes: College Board — Trends in College Pricing 2025 · IRS — Publication 970, Tax benefits for education
Preguntas frecuentes
¿Dónde conviene ahorrar para la universidad de mis hijos?
Depende de tu país y del plazo. Las opciones comunes son los seguros o planes educativos, los fondos de inversión y las cuentas con beneficios fiscales para educación, como los planes 529 en Estados Unidos. Para plazos largos suelen rendir más los instrumentos con parte en renta variable; cerca de la fecha conviene pasarse a opciones más estables.
¿Qué rendimiento y qué aumento de colegiaturas debo suponer?
Los planes que ajustan la inversión según la edad del niño pasan de acciones a instrumentos de deuda conforme se acerca la universidad, así que un plan que empieza temprano podría suponer 6 a 7% anual y uno que ya está cerca, bastante menos. Las colegiaturas suelen subir más rápido que la inflación general; si no tienes un dato de tu universidad, usa la inflación de tu país más uno o dos puntos.
¿Cuánto debo ahorrar al mes para la universidad?
Escribe el costo anual de la carrera hoy, cuántos años dura y qué parte quieres pagar con el ahorro. La calculadora te dice directamente la aportación mensual que cubriría ese costo, o el depósito único que podrías hacer hoy en su lugar. Muchas familias ahorran para una parte y cubren el resto con ingresos, becas o créditos educativos.
¿Qué pasa si mi hijo no usa todo el dinero?
Depende del producto. En muchos planes puedes cambiar al beneficiario por otro familiar o usar el saldo para un posgrado; en un fondo o cuenta normal el dinero sigue siendo tuyo. Revisa las condiciones y posibles penalizaciones antes de contratar.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera ni fiscal. Las reglas de los planes de ahorro educativo y sus impuestos cambian y dependen de tu situación: confírmalo con un asesor financiero o fiscal certificado.