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Calculadora de rendimiento de fondos de inversión: rendimiento absoluto y anualizado

Calcula cuánto ha rendido tu fondo de inversión: rendimiento absoluto, rendimiento anualizado (CAGR) y ganancia total según lo que invertiste y lo que vale hoy.

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Cómo funciona

Rendimiento absoluto = (valor actual − monto invertido) ÷ monto invertido × 100 · Rendimiento anualizado (CAGR) = ((valor actual ÷ monto invertido)^(1 ÷ años) − 1) × 100

El rendimiento absoluto es la ganancia porcentual de todo el periodo, sin importar cuánto tiempo tuviste el fondo. El rendimiento anualizado (CAGR, tasa de crecimiento anual compuesta) lo convierte en una tasa pareja por año, que es la forma justa de comparar una inversión de tres años con una de diez. Un rendimiento absoluto grande repartido en muchos años puede ser una tasa anual modesta, así que revisa siempre la cifra anualizada antes de juzgar un fondo.

Ejemplo resuelto

Ana metió $100,000 a un fondo de inversión y 3 años después vale $180,000. Su rendimiento absoluto es (180,000 − 100,000) ÷ 100,000 × 100 = 80%, una ganancia de $80,000. Anualizado equivale a (1.8)^(1/3) − 1 ≈ 21.6% al año: la tasa constante que convierte $100,000 en $180,000 en tres años.

Preguntas frecuentes

¿Qué me dice más: el rendimiento absoluto o el anualizado?

Para comparar inversiones que mantuviste durante plazos distintos, usa el anualizado, porque lo lleva todo a una tasa por año. El absoluto sirve cuando miras un solo periodo fijo.

¿Sirve para aportaciones mensuales?

No exactamente. Aquí se supone una sola inversión durante todo el periodo. Si aportaste en muchas fechas, el rendimiento real se calcula con la TIR (XIRR), porque cada aportación estuvo invertida un tiempo distinto.

¿El rendimiento es antes o después de impuestos?

Antes de impuestos. Al vender, la ganancia puede pagar impuestos según el tipo de fondo, el país y el tiempo que lo mantuviste, así que lo que te queda en la mano será un poco menos.

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Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos de fondos de inversión y de productos ligados al mercado no están garantizados y el desempeño pasado no predice el futuro. Revisa los datos vigentes del fondo y consulta a un asesor financiero certificado.