Calculadora de suma asegurada del seguro de casa: asegura el costo de reconstruir
Calcula la suma asegurada de tu seguro de casa: construcción según el costo de reconstrucción por m², contenidos, pérdida de uso y responsabilidad civil.
Cómo funciona
Construcción = superficie (m²) × costo de reconstrucción por m² · Contenidos = construcción × % de contenidos · Pérdida de uso ≈ construcción × 20% · Total = construcción + contenidos + pérdida de uso
El seguro de casa debe cubrir lo que costaría volver a construirla, que casi nunca coincide con su precio de venta: el valor comercial incluye el terreno, y el terreno no se quema ni se derrumba. La suma asegurada de la construcción es la base de todo; los contenidos suelen fijarse entre el 50% y el 70% de esa cifra, y los gastos por pérdida de uso (hotel o renta mientras reparan tu casa) alrededor del 20%. Muchas aseguradoras exigen asegurar al menos el 80% del costo de reconstrucción; si te quedas por debajo, aplican infraseguro y te pagan solo una parte de cada siniestro.
Ejemplo resuelto
La casa de Sofía tiene 150 m² construidos y reconstruirla cuesta unos $1,800 por m². La construcción debe asegurarse por 150 × 1,800 = $270,000. Con contenidos al 60% suma $162,000 más, y la pérdida de uso al 20% agrega $54,000, así que la suma asegurada total sugerida es de $486,000, aparte del límite de responsabilidad civil que elija.
Preguntas frecuentes
¿Debo asegurar mi casa por su valor comercial?
No, asegúrala por su valor de reconstrucción. El valor comercial incluye el terreno, que no se daña en un incendio o un sismo, así que asegurar por ese monto casi siempre significa pagar prima por una cobertura que nunca podrías cobrar.
¿Cuánto debo asegurar de contenidos?
Las pólizas estándar suelen fijar los contenidos entre el 50% y el 70% de la suma de la construcción. Si tienes joyas, arte u objetos de colección de mucho valor, quizá necesites declararlos por separado para que queden cubiertos.
¿Qué es el infraseguro o regla del 80%?
Muchas pólizas piden asegurar al menos el 80% del costo total de reconstrucción. Si estás por debajo, la aseguradora reduce proporcionalmente incluso los pagos por daños parciales, por eso conviene actualizar la suma asegurada cuando suben los costos de construcción.
¿Cómo sé cuánto cuesta reconstruir mi casa por m²?
Pregunta a un constructor o arquitecto de tu zona, o a tu agente de seguros, cuánto cuesta el metro cuadrado de construcción con acabados similares a los tuyos. Multiplícalo por los m² construidos, no por la superficie del terreno.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría de seguros ni financiera: las primas y coberturas reales dependen de la evaluación de la aseguradora, del lugar donde vives y de cada póliza. Consulta a un asesor de seguros antes de contratar.