💹

Calculadora de traspasos programados entre fondos: pasa tu dinero a renta variable poco a poco

Simula un traspaso programado (STP) de un fondo de deuda a uno de renta variable: cuánto acumulas en el fondo destino y cuánto queda en el fondo de origen.

Monto en el fondo de origen

Traspaso mensual

Periodo de traspasos

Rendimiento del fondo de origen (deuda) (%)

Rendimiento del fondo destino (renta variable) (%)

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Cada mes ambos fondos crecen a su tasa mensual y después se traspasa t = mín(traspaso, saldo de origen): origen = origen − t · destino = destino + t

Un traspaso programado, llamado STP en inglés (plan de transferencia sistemática), consiste en estacionar una suma grande en un fondo de bajo riesgo, normalmente de deuda o de liquidez, y pasar cada mes una cantidad fija a un fondo de renta variable. Mientras espera, el dinero sigue ganando un rendimiento modesto, y tú promedias tu entrada a la bolsa en lugar de invertirlo todo en un solo nivel de mercado. Es una forma común de llevar a renta variable un bono, una herencia o un plazo fijo que venció.

Ejemplo resuelto

Luis tiene $600,000 en un fondo de deuda que rinde 6% y traspasa $50,000 al mes a un fondo de renta variable que rinde 12%, durante 12 meses. Al terminar ha pasado los $600,000 completos, el fondo destino vale unos $634,125 y en el fondo de origen todavía quedan unos $20,229 de los intereses que siguió ganando.

Preguntas frecuentes

¿En qué se diferencia de aportar cada mes?

Al aportar cada mes metes dinero nuevo desde tu cuenta bancaria. En un traspaso programado mueves dinero que ya está invertido de un fondo a otro, así que el saldo que falta por traspasar sigue ganando rendimiento mientras tanto.

¿Cada traspaso paga impuestos?

Depende del país. En muchos lugares cada traspaso cuenta como una venta del fondo de origen y la ganancia de esas participaciones paga impuestos, mientras que en otros, como España, los traspasos entre fondos no tributan hasta que vendes. Revisa las reglas locales.

¿Por qué no invertir todo directo en renta variable?

Puedes hacerlo, y en un mercado alcista muchas veces termina más alto. El traspaso programado sacrifica algo de esa ganancia a cambio de menos riesgo de entrar en mal momento: si el mercado cae justo después, te pega menos.

Calculadoras relacionadas

Calculadora de aportaciones periódicas a fondos

Calcula cuánto crece un plan de aportaciones mensuales a un fondo de inversión (SIP): valor final, total aportado, rendimiento estimado y tabla por año.

Calculadora de inversión única

Calcula cuánto valdrá una inversión hecha de una sola vez después de varios años con interés compuesto, y qué parte del total es ganancia.

Calculadora de retiros programados de un fondo (SWP)

Calcula cuánto te dura un capital invertido si retiras una cantidad fija cada mes (SWP): saldo final, total retirado y en qué momento se acabaría el dinero.

Calculadora de rendimiento de fondos de inversión

Calcula cuánto ha rendido tu fondo de inversión: rendimiento absoluto, rendimiento anualizado (CAGR) y ganancia total según lo que invertiste y lo que vale hoy.

Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos de fondos de inversión y de productos ligados al mercado no están garantizados y el desempeño pasado no predice el futuro. Revisa los datos vigentes del fondo y consulta a un asesor financiero certificado.