Calculadora de disposición de efectivo con tarjeta de crédito
¿Cuánto cuesta sacar efectivo con la tarjeta de crédito? Suma la comisión por disposición, los intereses desde el primer día (sin periodo de gracia) y la comisión del cajero, y ve el costo anual efectivo.
Cómo funciona
Comisión = máx(monto × % de comisión, comisión mínima) · intereses = monto × [(1 + tasa anual ÷ 365)ᵈ − 1] (capitalización diaria, sin periodo de gracia) · costo = comisión + intereses + comisión del cajero · costo anual efectivo = costo ÷ monto × 365 ÷ días
La disposición de efectivo es la forma más cara de usar una tarjeta de crédito: hay una comisión inicial (normalmente de 3% a 6%, con un mínimo), una tasa más alta que la de compras y los intereses corren desde el día del retiro, porque el periodo libre de intereses no aplica. En plazos cortos la comisión pesa más que los intereses; por eso el costo anual efectivo de una disposición de dos semanas puede superar 100% aunque la tasa sea de 30%. En muchos países los pagos por encima del mínimo se aplican primero al saldo con la tasa más alta, pero no en todos: revisa las reglas de tu tarjeta.
Ejemplo resuelto
Sacar 500 con una comisión de 5% (mínimo 10) a una tasa anual de 29.99% y pagarlo a los 30 días cuesta 25.00 de comisión, 12.47 de intereses desde el primer día y 3.00 del cajero: 40.47 en total, 8.09% del efectivo, o un costo anual efectivo de 98.48%.
Fuentes: Investopedia — Cash advance · CFPB — Credit cards
Preguntas frecuentes
¿Hay periodo de gracia en las disposiciones de efectivo?
Casi nunca. Los intereses corren desde la fecha del retiro hasta que lo pagas, aunque liquides el total de tu estado de cuenta.
¿Por qué el costo efectivo es tan alto en plazos cortos?
La comisión se cobra una sola vez, sin importar el tiempo. Una comisión de 5% por un mes ya equivale a cerca de 60% anual antes de intereses.
¿Las apuestas, transferencias o compras de criptomonedas cuentan como disposición?
Muchas veces sí. Varios emisores tratan apuestas, transferencias, divisas en efectivo y criptomonedas como operaciones de efectivo, con la misma comisión y tasa.
¿Qué alternativas son más baratas?
Retirar con tarjeta de débito, un préstamo personal pequeño o de una cooperativa, una línea de sobregiro o un plan de pagos con el acreedor suelen costar mucho menos.
Calculadoras relacionadas
Estimaciones con fines educativos y de planeación, no asesoría financiera. Los contratos, comisiones, convenciones de días y redondeos varían entre entidades: revisa el costo anual total que informa tu contrato (CAT, TAE, TEA o APR) antes de decidir.