Calculadora de intereses de tarjeta de crédito: cuánto te cobran al mes y al día
Calcula cuántos intereses te cobra tu tarjeta este mes y por día, y compara un pago fijo, el pago mínimo o una meta de plazo, con tasa promocional, compras nuevas y calendario de pagos.
Cómo funciona
Intereses del mes = saldo × (tasa anual ÷ 12) · Intereses por día = saldo × (tasa anual ÷ 365) · Capitalización diaria: tasa mensual = (1 + tasa anual ÷ 365)^(365 ÷ 12) − 1 · Pago para liquidar en n meses = S × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) · Pago mínimo = intereses + % del saldo (o % del saldo), nunca menor al mínimo fijo
Los intereses de la tarjeta salen de partir la tasa anual en una tasa por periodo. La versión sencilla es la tasa anual ÷ 12 cada mes; muchos bancos en realidad usan una tasa diaria (tasa anual ÷ 365) sobre el saldo promedio diario y suman los intereses todos los días, algo que puedes elegir en «Forma de cobrar intereses». Cada mes la calculadora cobra intereses sobre el saldo, suma las compras nuevas, resta tu pago y repite hasta llegar a cero. Puedes pagar un monto fijo, pagar solo el mínimo (intereses más un porcentaje del saldo, o un porcentaje fijo, con un monto mínimo) o fijar una meta en meses para saber qué pago la cumple. La tasa promocional se aplica los meses que indiques y luego entra la tasa normal. La tabla comparativa pasa la misma tarjeta por el pago mínimo, tu plan y metas de 12, 24, 36 y 60 meses para que veas cuánto cuesta cada opción en tiempo e intereses.
Ejemplo resuelto
Si Martín debe $4,000 en su tarjeta con una tasa del 24% anual, este mes genera 4,000 × (24% ÷ 12) = $80 de intereses, unos $2.63 por día, o $78.90 en un periodo de 30 días. Si paga $150 al mes, la liquida en 39 pagos (3 años 3 meses), el último de $73.39, con $1,773.39 de intereses. Si pagara solo el mínimo (intereses + 1%, mínimo $25), empezaría con $120.80 y tardaría 209 meses (17 años 5 meses) con $6,762.50 de intereses. Para terminar en 24 meses necesitaría pagar $211.48 al mes, con $1,075.63 de intereses.
Fuentes: CFPB — How does my credit card company calculate the amount of interest I owe? · CFPB — Regulation Z, Appendix M1: repayment disclosures (minimum payment estimates)
Preguntas frecuentes
¿Los intereses de la tarjeta se cobran por día o por mes?
La mayoría de los bancos usan una tasa diaria (tasa anual ÷ 365) sobre tu saldo promedio diario y cargan el total en tu estado de cuenta. Elige «Capitalización diaria» en Más opciones para modelarlo. La tasa anual ÷ 12 es una aproximación muy cercana y fácil de revisar.
¿Cómo se calcula el pago mínimo?
Depende de tu banco y de tu país. Algunos cobran los intereses del mes más un porcentaje del saldo; otros piden un porcentaje fijo del saldo o una fórmula que también considera tu límite de crédito. Revisa tu estado de cuenta y ajusta la regla y el porcentaje. Como el mínimo baja junto con el saldo, pagar solo el mínimo puede tardar muchos años.
¿Cuánto tengo que pagar para liquidarla en cierto tiempo?
Elige «Meta de plazo» y escribe el número de meses. La calculadora encuentra el pago fijo con el que el saldo llega a cero a tiempo, incluyendo la tasa promocional y las compras nuevas que indiques, y te muestra los intereses totales.
¿Cómo evito pagar intereses en la tarjeta?
Paga cada mes el total de tu estado de cuenta (el «pago para no generar intereses») antes de la fecha límite. Las compras tienen un periodo de gracia, así que si pagas completo no te cobran intereses; cuando dejas saldo, las compras nuevas suelen generar intereses de inmediato.
¿Las disposiciones de efectivo funcionan igual?
No. Retirar efectivo con la tarjeta suele tener una tasa más alta, genera intereses desde el primer día sin periodo de gracia y además cobra una comisión. Calcula ese saldo por separado con su propia tasa.
¿Uso la tasa de interés o el CAT?
Usa la tasa de interés anual que aparece en tu estado de cuenta. El CAT (costo anual total) incluye además comisiones y otros cargos, así que sirve para comparar tarjetas, pero no para calcular los intereses de cada mes.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera. Las condiciones, comisiones e intereses reales dependen de tu banco y de tu perfil crediticio.