Calculadora de tarjeta de crédito: en cuánto tiempo liquidas tu deuda
Calcula cuánto tiempo tardarás en pagar el saldo de tu tarjeta de crédito con un pago fijo al mes y cuánto te van a costar realmente los intereses.
Cómo funciona
n = log(m ÷ (m − S × i)) ÷ log(1 + i) · S = saldo, i = tasa mensual (tasa anual ÷ 12), m = pago mensual fijo, n = meses
S es el saldo de la tarjeta, i la tasa mensual (la tasa anual entre 12) y m el pago fijo que haces cada mes. Cuando tu pago apenas supera los intereses del mes, el logaritmo se dispara y el plazo se vuelve enorme: justo lo que pasa cuando solo haces el pago mínimo. Si el pago no alcanza ni para cubrir los intereses, la deuda nunca se termina de pagar.
Ejemplo resuelto
Luis debe $6,000 en su tarjeta con una tasa del 24% anual (2% al mes) y paga $200 cada mes: tardará 3 años y 11 meses en liquidarla y pagará unos $3,254.23 de intereses, $9,254.23 en total. Si duplica el pago a $400, la liquida en 1 año y 7 meses y paga alrededor de $1,205 de intereses.
Preguntas frecuentes
¿Por qué con el pago mínimo tardo tantos años?
Porque el pago mínimo suele ser un porcentaje pequeño del saldo, apenas por encima de los intereses del mes cuando la tasa es alta. Así el saldo baja lentísimo mientras los intereses se siguen acumulando.
¿Me conviene una transferencia de saldo?
Una transferencia de saldo con tasa promocional de 0% puede ahorrarte muchos intereses si logras liquidar la deuda dentro del periodo de promoción y la comisión por transferencia (suele ser de 3% a 5%) es menor que los intereses que te ahorras.
¿Método avalancha o bola de nieve?
El método avalancha (pagar primero la deuda con la tasa más alta) es el que menos intereses te cobra; la bola de nieve (pagar primero el saldo más pequeño) te da victorias rápidas que te mantienen motivado. El mejor es el que puedas sostener.
¿Qué pasa si mi pago no cubre los intereses?
La deuda nunca baja. Con un saldo de $12,000 al 24% anual, los intereses son de $240 al mes, así que un pago de $200 jamás la liquida. Necesitas pagar más que los intereses mensuales.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera. Cada banco aplica su propio redondeo, comisiones y condiciones; confirma las cifras exactas con tu banco o con un asesor financiero.