Calculadora de ahorro para la jubilación según la edad
¿Cuánto deberías tener ahorrado para el retiro a tu edad? Compara tus ahorros con las metas en múltiplos del salario más usadas: 1 vez el salario a los 30, 3 a los 40, 6 a los 50, 8 a los 60 y 10 a los 67.
Cómo funciona
Múltiplo de referencia: 1× el salario a los 30, 2× a los 35, 3× a los 40, 4× a los 45, 6× a los 50, 7× a los 55, 8× a los 60 y 10× a los 67 (lineal entre metas) · ahorro de referencia = salario × múltiplo · tu múltiplo = ahorro ÷ salario · avance = ahorro ÷ referencia
Las metas en múltiplos del salario son una forma rápida de saber si tu ahorro para el retiro va al ritmo adecuado. Las más citadas, de Fidelity Investments, proponen llegar a 1 vez tu salario a los 30, 3 a los 40, 6 a los 50, 8 a los 60 y 10 a los 67, suponiendo que ahorras cerca de 15% del ingreso desde los 25 años, inviertes sobre todo en acciones y te jubilas a los 67 con una pensión pública que cubre parte de tus gastos. Son reglas generales, no un plan: jubilarte más tarde, tener una buena pensión o gastar menos baja tu meta; retirarte antes o gastar más la sube.
Ejemplo resuelto
Una persona de 40 años que gana 60,000 debería tener ahorradas unas 3 veces su salario: 60,000 × 3 = 180,000.00. Con 120,000 ahorrados (2.00× el salario) va al 67% de la referencia, 60,000 por debajo, es decir «algo atrasada». La siguiente meta es 4× el salario a los 45 años, o 240,000 con el salario actual.
Fuentes: Fidelity Viewpoints — How much do I need to retire? · Wikipedia — Retirement planning
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería tener ahorrado para el retiro a los 40 años?
La referencia habitual es unas 3 veces tu salario anual a los 40: 180,000 con un salario de 60,000. Si estás por debajo, subir tu tasa de ahorro unos puntos y mantener comisiones bajas suele cerrar la brecha con el tiempo.
¿De dónde salen estas metas?
Siguen las guías de ahorro de Fidelity Investments (1× a los 30 hasta 10× a los 67), que suponen ahorrar 15% al año desde los 25, una cartera con mayoría de acciones y que el ahorro cubra cerca de 45% del ingreso previo al retiro.
¿Debo contar el valor de mi casa?
Normalmente no, salvo que pienses venderla o mudarte a algo más pequeño para financiar el retiro. Cuenta tus cuentas de retiro, fondos de pensión que puedas retirar e inversiones apartadas para la jubilación.
¿Qué hago si estoy muy atrasado?
Aumenta tus aportes (sobre todo si tu empleador aporta una parte), retrasa unos años la jubilación, planea trabajar medio tiempo o reduce el gasto esperado. Cada año extra de trabajo suma ahorro y acorta el periodo que debes financiar.
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Estimación con fines educativos, no asesoría financiera. Los contratos, comisiones, impuestos, bases de días y redondeos reales varían: revisa la información oficial de costos y tu contrato antes de decidir.