Calculadora Coast FIRE: cuánto necesitas invertido hoy para dejar de ahorrar
Calcula tu número Coast FIRE según tu edad: cuánto debes tener invertido hoy para que, sin aportar más, crezca hasta tu meta de retiro a la edad que elijas.
Cómo funciona
Número FIRE = gastos anuales ÷ tasa de retiro segura · Número Coast FIRE = número FIRE ÷ (1 + rendimiento real)^(edad de retiro − edad actual)
Coast FIRE es el momento en que tus inversiones ya son suficientes para crecer solas, sin nuevas aportaciones, hasta convertirse en el capital completo de tu retiro a la edad que elegiste. Sigues trabajando para cubrir tus gastos de hoy, pero ya no necesitas ahorrar para el retiro. Entre más joven eres, más años de interés compuesto tienes, así que el número Coast FIRE es una fracción pequeña del número FIRE completo.
Ejemplo resuelto
Luis tiene 28 años, quiere retirarse a los 60 y gastar $36,000 al año. Con una tasa de retiro del 4%, su número FIRE es 36,000 ÷ 0.04 = $900,000. Con 32 años de rendimiento real del 5%, el dinero se multiplica 1.05³² = 4.76 veces, así que le bastan 900,000 ÷ 4.76 ≈ $188,880 invertidos hoy para dejar de ahorrar para el retiro.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre Coast FIRE y FIRE completo?
Con FIRE completo tus inversiones ya cubren tus gastos y puedes dejar de trabajar. Con Coast FIRE tus inversiones alcanzarán ese número por sí solas antes del retiro: sigues trabajando para pagar lo de hoy, pero tu retiro ya está financiado.
¿Por qué importa tanto la edad?
Porque el interés compuesto es exponencial: cada año extra de crecimiento reduce lo que necesitas hoy. Una persona de 25 años necesita mucho menos que una de 45 para llegar a la misma meta.
¿Qué rendimiento real debo suponer?
Un rendimiento real (después de inflación) de 4% a 6% anual es un supuesto común a largo plazo para un portafolio diversificado con muchas acciones, pero no está garantizado. Bájalo para ser más conservador y vuelve a calcular.
¿Qué es el número FIRE?
Es el capital invertido que necesitas para vivir de tus inversiones: tus gastos anuales divididos entre la tasa de retiro segura. Con gastos de $40,000 y una tasa del 4%, son $1,000,000.
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Estimación educativa, no es asesoría financiera. Consulta a un asesor financiero antes de tomar decisiones sobre tu retiro.