Calculadora de comisiones de fondos de inversión: cuánto te cuesta el TER a largo plazo
Descubre cuánto dinero te quita la comisión anual (TER o gastos corrientes) de un fondo de inversión o ETF con los años, y cuánto frena el crecimiento de tu inversión.
Cómo funciona
Saldo final = monto × (1 + rendimiento − comisión anual)^años · Perdido en comisiones = saldo sin comisiones − saldo con comisiones
La comisión anual de un fondo, que suele aparecer como TER, gastos corrientes o comisión de administración, se descuenta de tu rendimiento todos los años sin que la veas, y el interés compuesto agranda la diferencia con el tiempo. Como se cobra sobre todo tu saldo, incluidas las ganancias acumuladas, incluso una fracción de punto porcentual puede convertirse en una suma enorme en una inversión grande y de largo plazo. La calculadora compara el saldo final con y sin comisión para mostrarte cuánto dinero se queda en el camino.
Ejemplo resuelto
Rodrigo invierte $500,000 durante 25 años con un rendimiento esperado de 8% anual. En un fondo que cobra 1.5% al año terminaría con $2,413,850, contra $3,424,238 si no pagara comisión: las comisiones se llevan $1,010,388, casi 30% de lo que podría haber tenido. En un fondo indexado de 0.2%, la pérdida baja a $155,056.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una comisión baja para un fondo?
Los fondos indexados y ETF amplios suelen cobrar entre 0.03% y 0.20% al año. Por encima de 0.5% ya es caro para un fondo pasivo, aunque en algunos mercados de Latinoamérica los fondos locales cobran bastante más.
¿Por qué un porcentaje tan pequeño cuesta tanto?
Porque la comisión se cobra cada año sobre todo tu saldo, incluido el crecimiento que habrías ganado sobre ese dinero, y el efecto se compone año tras año.
¿Dónde veo la comisión de mi fondo?
En el prospecto o en la ficha técnica del fondo, normalmente como TER, gastos corrientes o comisión por administración. Revisa también si hay comisiones de entrada, de salida o por desempeño, que se suman a la anual.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos son supuestos, no garantías: los mercados suben y bajan y los resultados pasados no predicen los futuros. Consulta a un asesor financiero antes de decidir.