Calculadora de financiamiento basado en ingresos (RBF): en cuántos meses lo pagas
Calcula en cuántos meses pagas un financiamiento basado en ingresos (RBF) al entregar un porcentaje fijo de tus ventas mensuales, y cuánto te cuesta el capital.
Cómo funciona
Total a pagar = adelanto × múltiplo · Pago del mes m = % de ingresos × ingresos del mes m · Se liquida cuando la suma de pagos ≥ total a pagar
El financiamiento basado en ingresos (RBF, por revenue-based financing) cambia las mensualidades fijas de un préstamo por un porcentaje fijo de tus ingresos de cada mes, hasta completar un total con tope, normalmente de 1.2 a 1.8 veces el adelanto. Como los pagos crecen con tus ventas, crecer más rápido liquida el tope antes, y eso eleva el costo anualizado aunque el cargo fijo sea el mismo. Esta herramienta hace crecer tus ingresos mes a mes y suma los pagos hasta cubrir el tope.
Ejemplo resuelto
La tienda en línea de Luis recibe un adelanto de $100,000 con un tope de 1.5×, así que debe pagar $150,000. Entrega el 8% de unos ingresos de $50,000 al mes que crecen 3% mensual: el primer pago es de $4,000 y sube cada mes, y la suma de pagos supera los $150,000 en el mes 26 (2 años 2 meses). El costo fijo del capital es la prima de 0.5×, es decir, $50,000.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia de un préstamo?
No hay calendario fijo ni tasa anual: entregas un porcentaje de tus ingresos hasta completar un total con tope. Los pagos se ajustan a tus ventas, así que en los meses flojos pagas menos y en los buenos terminas antes.
¿Por qué crecer más rápido lo hace más caro?
Porque el total a pagar está topado en un múltiplo fijo: si lo liquidas en menos meses, el mismo costo en dinero se concentra en menos tiempo y sube la tasa anualizada efectiva. En términos anualizados, el RBF es más barato cuando los ingresos crecen despacio.
¿Qué múltiplo es común?
Los topes suelen ir de 1.2× a 1.8× el adelanto, según el riesgo, la calidad de los ingresos y el porcentaje que entregas. Un porcentaje más alto liquida antes, pero aprieta más tu flujo de efectivo mensual.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera.