Calculadora de frecuencia de capitalización: diaria, semanal, mensual o anual
Compara la capitalización diaria, semanal, mensual y anual con la misma tasa y descubre cuánto más gana tu dinero con cada frecuencia a lo largo de los años.
Cómo funciona
Monto final = P × (1 + r ÷ n)^(n × t), comparado para n = 365 (diaria), 52 (semanal), 12 (mensual) y 1 (anual)
Entre más seguido se capitaliza el interés, más ganas, pero la diferencia se achica muy rápido: cada capitalización extra solo reparte la misma tasa nominal en pedazos más pequeños y frecuentes. Pasar de anual a mensual sí se nota; pasar de mensual a diaria casi no mueve el resultado. El límite teórico es la capitalización continua, P × e^(r × t), y la diaria ya queda prácticamente pegada a ese techo.
Ejemplo resuelto
Con $10,000 al 6% anual durante 10 años: capitalizando una vez al año terminas con $17,908.48; mensualmente, con $18,193.97; semanalmente, con $18,214.89, y diariamente, con $18,220.29. En toda una década, la capitalización diaria le gana a la anual por solo $311.81.
Fuentes: Compound interest — Wikipedia
Preguntas frecuentes
¿La capitalización diaria hace mucha diferencia?
Casi nunca. Con una tasa de 6%, pasar de capitalización anual a diaria suma menos del 2% al saldo final. La tasa nominal y el plazo pesan muchísimo más que la frecuencia.
¿Qué pasa si la capitalización es cada vez más frecuente?
Se llega a la capitalización continua, A = P × e^(r × t). La diaria ya está a una fracción de punto porcentual de ese límite, así que capitalizar más rápido no cambia el resultado en la práctica.
¿Por qué los bancos anuncian la tasa efectiva anual y no la nominal?
Porque la tasa efectiva (TEA, o APY en EE. UU.) ya incluye la frecuencia de capitalización en un solo número, así puedes comparar dos cuentas que capitalizan distinto de forma justa.
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Estimación con fines educativos y supuestos simplificados: los rendimientos, impuestos y comisiones reales varían. No es asesoría financiera; consulta a un asesor financiero.