Calculadora de suma asegurada para seguro de vida: análisis de necesidades de tu familia

Cómo funciona

Valor presente del ingreso = (ingreso × % − pensiones) × [1 − (1 + r)^−n] ÷ r (r = rendimiento real) · Necesidad total = valor presente + deudas + educación + gastos funerarios · Faltante = necesidad total − seguro actual − ahorros

El análisis de necesidades sustituye la regla aproximada de "diez veces tu sueldo" por lo que tu familia realmente necesitaría: el ingreso neto del que depende, durante los años que depende de él, descontado a un rendimiento real modesto porque la suma asegurada se invierte y se va usando; más montos únicos para liquidar la hipoteca y otras deudas, pagar la educación de los hijos y cubrir los gastos funerarios; menos lo que ya existe, como el seguro de la empresa, los ahorros y las pensiones de viudez u orfandad, que con hijos pequeños pueden ser importantes. Usar un rendimiento real (descontando la inflación) mantiene el ingreso constante en dinero de hoy. Como la necesidad baja cada año conforme se pagan deudas y crecen los hijos, mucha gente combina dos seguros temporales de distinto plazo en lugar de contratar todo por el plazo completo, y revisa la cifra en cada cambio de vida.

Ejemplo resuelto

Luis gana $40,000 al año y su familia necesitaría el 70%, menos $8,000 anuales de pensiones: $20,000 al año durante 20 años. Con un rendimiento real del 2.5%, eso equivale hoy a $311,783. Si suma $150,000 de deudas, $80,000 para la educación y $15,000 de gastos funerarios, la necesidad total es $556,783. Al restar $100,000 del seguro que ya tiene y $50,000 de ahorros, le faltan $406,783, que redondea a $450,000 de seguro temporal a 20 años.

Preguntas frecuentes