Calculadora de tasa efectiva anual: de tasa nominal a TEA
Convierte una tasa nominal anual en tasa efectiva anual (TEA), calcula la tasa nominal a partir de una TEA o pasa una tasa de una capitalización a otra, de continua a anual. Con pasos resueltos, tabla por frecuencia, intereses sobre tu monto y comparación de dos ofertas.
Cómo funciona
TEA = (1 + r ÷ n)^n − 1 · Capitalización continua: TEA = e^r − 1 · De vuelta a nominal: r = n × ((1 + TEA)^(1 ÷ n) − 1), o ln(1 + TEA) si es continua · Tasa por periodo = r ÷ n
Una tasa nominal «anual, capitalizable mensualmente» no es lo que de verdad ganas o pagas en el año: los intereses que se abonan cada periodo empiezan a generar sus propios intereses. La tasa efectiva anual (TEA; en España, TAE) lo resume en una sola cifra anual. En la fórmula, r es la tasa nominal en decimal y n las veces que se capitaliza al año; con capitalización continua la fórmula es e^r − 1. La calculadora también funciona al revés: le das una TEA y encuentra la tasa nominal que la produce con cualquier frecuencia, que es como se pasa, por ejemplo, una tasa capitalizable trimestralmente a su equivalente mensual. La tabla muestra la misma tasa con todas las frecuencias habituales, la proyección convierte la tasa en dinero sobre tu saldo y la comparación indica cuál de dos ofertas tiene mayor tasa efectiva.
Ejemplo resuelto
Una inversión ofrece 12% nominal anual capitalizable mensualmente: TEA = (1 + 0.12 ÷ 12)^12 − 1 = 1.01^12 − 1 = 0.126825, es decir, 12.6825%. Sobre $10,000 son $1,268.25 de intereses el primer año, $68.25 más que con interés simple. Al revés, una TEA de 12.6825% con capitalización mensual da 12 × (1.126825^(1/12) − 1) = 12% nominal. Y si un banco te ofrece 11.8% capitalizable diariamente, su TEA es de 12.52%, menor que la del 12% mensual.
Fuentes: Effective interest rate — Wikipedia · Truth in Savings (Regulation DD), Appendix A — APY formula — CFPB
Preguntas frecuentes
¿La tasa efectiva anual es lo mismo que la TAE?
Sí, en esencia. En Colombia, Perú y otros países de Latinoamérica se le llama TEA; en España, TAE; y en EE. UU. los bancos la llaman APY cuando se trata de ahorro. Todas responden a lo mismo: cuánto ganas o pagas realmente en un año una vez incluida la capitalización. La TAE española, además, puede sumar algunas comisiones.
¿Por qué importa la frecuencia de capitalización?
Porque mientras más seguido se abonan los intereses, antes empiezan a generar intereses propios. Diaria le gana a mensual y mensual a anual, aunque el efecto se reduce rápido: al 6%, la mensual da 6.168%, la diaria 6.183% y la continua 6.184%.
¿Cómo paso de tasa efectiva a tasa nominal?
Elige Efectiva → nominal e indica la capitalización. La calculadora aplica tasa nominal = n × ((1 + TEA)^(1 ÷ n) − 1); por ejemplo, una TEA de 12.6825% equivale a un 12% nominal capitalizable mensualmente. Con capitalización continua usa ln(1 + TEA).
¿Cómo comparo dos ofertas que capitalizan distinto?
Activa Comparar con una segunda oferta en Más opciones e ingresa ambas tasas. Solo las tasas efectivas se pueden comparar de forma justa: un 6% capitalizable mensualmente (6.168% efectivo) le gana a un 5.9% capitalizable diariamente (6.077%).
¿Qué significa Diaria (360 al año)?
Algunas entidades capitalizan sobre un año de 360 días. Con la misma tasa nominal, 360 periodos dan una tasa efectiva un poco menor que 365. Si un préstamo cobra la tasa diaria r ÷ 360 durante 365 días, el costo sube; revisa en tu contrato la base de días que usa.
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Es una estimación educativa, no asesoría financiera. Cada banco o entidad aplica su propio redondeo, comisiones y condiciones: confirma las cifras exactas con tu institución o con un asesor financiero.