Calculadora de fondo indexado vs. cuenta de ahorro: cuánto cambia a largo plazo
Compara invertir en un fondo indexado contra dejar tu dinero en una cuenta de ahorro con el mismo plan mensual y mira la diferencia que se abre con los años.
Cómo funciona
Cada mes: saldo = saldo × (1 + tasa ÷ 12) + aportación · se calcula igual con el rendimiento del fondo y con la tasa de ahorro
Los dos caminos reciben el mismo monto inicial y las mismas aportaciones mensuales; lo único que cambia es la tasa a la que se capitalizan. Unos cuantos puntos de rendimiento anual parecen poca cosa al principio, pero con las décadas la brecha se vuelve enorme porque la tasa más alta trabaja sobre un saldo cada vez mayor. La cuenta de ahorro protege tu capital y lo mantiene disponible; el fondo indexado tiene riesgo de mercado, y esa diferencia es, en promedio, el premio por aguantar la volatilidad.
Ejemplo resuelto
Ana empieza con $5,000 y aporta $400 al mes durante 25 años: $125,000 en total. Con un fondo indexado que rinde 8% anual llega a unos $417,111; con una cuenta de ahorro al 4%, a $219,221. La diferencia, $197,891, sale únicamente de la tasa de capitalización más alta.
Preguntas frecuentes
¿Un fondo indexado siempre es mejor que el ahorro?
A largo plazo las acciones han superado históricamente al ahorro, pero no en todos los periodos y nunca con garantía. La cuenta de ahorro es para el dinero que necesitarás pronto o que no puedes arriesgar; el fondo indexado, para metas lejanas en las que puedes aguantar las caídas.
¿Qué rendimiento debo suponer para un fondo indexado?
La bolsa estadounidense ha promediado entre 7% y 10% anual antes de inflación en periodos largos, con grandes altibajos. Usar 7% u 8% es una cifra común y prudente para planear; hay décadas que han sido mucho mejores o peores.
¿Toma en cuenta la inflación o los impuestos?
No, son saldos nominales antes de impuestos. La inflación reduce el poder de compra de ambos, y las ganancias del fondo y los intereses del ahorro pueden pagar impuestos distintos según tu país. Tómalo como una ilustración del crecimiento, no como un pronóstico neto.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría de inversión ni fiscal. Consulta a un asesor financiero antes de invertir.