💹

Calculadora de tasa efectiva de impuestos en el retiro: combina ingresos gravables y exentos

Combina retiros gravables, ingresos exentos y la parte gravable de tu pensión en una sola tasa efectiva, y ve cuánto impuesto pagarás de verdad en el retiro.

Retiros gravables (cuentas antes de impuestos)

Retiros libres de impuestos

Parte gravable de la pensión pública

Tasa marginal sobre el ingreso gravable

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Ingreso gravable = retiros gravables + parte gravable de la pensión · Impuesto = ingreso gravable × tasa marginal · Tasa efectiva = impuesto ÷ ingreso total × 100

En el retiro tu dinero puede salir de tres cajones fiscales distintos: cuentas cuyos retiros pagan impuesto como ingreso ordinario, ahorros que ya pagaron impuestos o están exentos, y una pensión pública de la que muchas veces solo una parte es gravable. Repartir tus retiros entre esos cajones, lo que se conoce como diversificación fiscal, te permite mantener bajo tu ingreso gravable. La tasa efectiva combinada mide el impuesto que realmente pagas frente a todo lo que recibes, y casi siempre queda muy por debajo de tu tasa marginal.

Ejemplo resuelto

Luis retira $300,000 de una cuenta gravable, $100,000 de ahorros exentos y tiene $60,000 de pensión que pagan impuesto. Recibe $460,000 en total, pero solo $360,000 son gravables. Con una tasa marginal del 20%, paga $72,000 de impuesto: una tasa efectiva de 72,000 ÷ 460,000 = 15.65%, y le quedan $388,000 netos.

Preguntas frecuentes

¿Por qué mi tasa efectiva es menor que mi tasa marginal?

Porque la tasa marginal solo se aplica a los pesos gravables. Como una parte de tus ingresos está exenta, el impuesto medido contra todo lo que recibes resulta más bajo que la tasa de tu tramo.

¿Toda mi pensión paga impuestos?

No siempre. En muchos países la pensión tiene un monto exento o solo una parte cuenta como ingreso gravable. Escribe en la calculadora la cantidad que esperas que sí pague impuesto, no la pensión completa.

¿Qué es la diversificación fiscal?

Es tener tu ahorro repartido entre cuentas gravables, exentas y de impuestos diferidos, para que en el retiro puedas elegir cada año de dónde sacar dinero y así controlar tu ingreso gravable y suavizar tu tasa de impuestos.

Calculadoras relacionadas

Calculadora de impuesto sobre ganancias de capital

Estima el impuesto sobre la ganancia de capital al vender acciones u otra inversión a partir del precio de compra, el de venta, el plazo y la tasa que te aplica.

Calculadora de tasa de reemplazo

Calcula tu tasa de reemplazo: qué porcentaje de tu sueldo actual cubrirán tus ingresos en el retiro y cuánto te falta o te sobra frente a tu meta.

Calculadora de pensión ajustada por inflación

Proyecta cómo crece tu pensión con los aumentos anuales por inflación: el monto mensual y anual dentro de unos años y el total que cobrarás en el periodo.

Calculadora de CAGR

Calcula la CAGR o tasa de crecimiento anual compuesto entre un valor inicial y uno final, y compárala con el promedio simple para ver cuánto creció de verdad.

Estimación educativa con supuestos simplificados; no es asesoría fiscal, legal ni financiera. Verifica los límites y las reglas con la autoridad fiscal de tu país o con un asesor calificado.