Calculadora de tasa de reemplazo: qué parte de tu sueldo cubrirá tu pensión
Calcula tu tasa de reemplazo: qué porcentaje de tu sueldo actual cubrirán tus ingresos en el retiro y cuánto te falta o te sobra frente a tu meta.
Cómo funciona
Tasa de reemplazo = ingreso en el retiro ÷ ingreso antes del retiro × 100 · Faltante = (ingreso antes del retiro × % objetivo) − ingreso en el retiro
La tasa de reemplazo indica qué porcentaje de tu ingreso como trabajador activo vas a recibir ya jubilado. Es el indicador que más se usa para evaluar una pensión, y casi nadie necesita llegar al 100%: al retirarte dejas de ahorrar para el retiro, pagas menos contribuciones y desaparecen gastos como el transporte al trabajo. Por eso los planificadores suelen apuntar a un 70–85%. Si tu tasa queda muy por debajo de la meta, tienes un hueco que puedes cerrar con aportaciones voluntarias, retirándote más tarde o planeando un gasto menor.
Ejemplo resuelto
Sofía gana $300,000 al año y calcula que en el retiro recibirá $180,000 anuales sumando su pensión y sus ahorros. Su tasa de reemplazo es 180,000 ÷ 300,000 × 100 = 60%. Con una meta del 75% necesitaría $225,000 al año, así que le faltan $45,000 anuales.
Preguntas frecuentes
¿Qué tasa de reemplazo es buena?
Una regla muy usada es buscar entre 70% y 85% del ingreso antes del retiro. Tu cifra ideal depende de si ya terminaste de pagar tu casa, de tus gastos médicos y de tu estilo de vida: quien planea viajar mucho puede necesitar 100% o más.
¿Qué ingresos debo sumar para el retiro?
Todos: la pensión pública, tu fondo de retiro (AFORE, AFP o plan de la empresa), rentas y retiros de tus inversiones. Así la tasa refleja todo lo que realmente vas a recibir.
¿Por qué no necesito el 100% de mi sueldo?
Porque al jubilarte dejas de pagar contribuciones de seguridad social, ya no apartas dinero para el retiro y muchas veces tu casa ya está pagada y gastas menos en traslados. Con el mismo estilo de vida, tu gasto baja frente a tu sueldo completo.
¿Cómo puedo subir mi tasa de reemplazo?
Aumentando tus aportaciones voluntarias, trabajando unos años más para acumular más y cobrar una pensión mayor, o reduciendo el gasto que planeas tener en el retiro.
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