¿Invertir todo de una vez o poco a poco? Compara la inversión única con el DCA
Compara invertir una suma de dinero de una sola vez contra repartirla en aportaciones mensuales (DCA) y descubre cuánto te cuesta esperar si el mercado sube.
Cómo funciona
Tasa mensual m = (1 + tasa anual)^(1/12) − 1 · Inversión única = monto × (1 + m)^meses · DCA = Σ (monto ÷ meses) × (1 + m)^(meses − i + 1)
Si inviertes todo de una vez, cada peso empieza a trabajar desde el primer día y crece durante todo el periodo; con el promedio de costo en dólares (DCA, por sus siglas en inglés) dejas parte del dinero esperando y lo vas metiendo poco a poco. Cuando el mercado sube, que es lo que pasa la mayoría de las veces, la inversión única suele ganar porque el dinero pasa más tiempo invertido. La ventaja del DCA no es un rendimiento esperado mayor, sino menos arrepentimiento: amortigua el golpe si el mercado cae justo después de invertir.
Ejemplo resuelto
Sofía recibe $60,000 de una herencia y espera un rendimiento del 8% anual. Si lo invierte todo hoy, a los 6 meses tendría $62,353.83. Si lo reparte en 6 aportaciones de $10,000, terminaría con $61,365.73, así que invertir de una vez le daría $988.10 más. En cambio, si el mercado bajara 10% anual en ese periodo, el DCA saldría mejor por $1,269.78.
Preguntas frecuentes
¿Qué estrategia es mejor: invertir de golpe o poco a poco?
En promedio, invertir de una sola vez gana alrededor de dos de cada tres veces, porque los mercados tienden a subir y el dinero pasa más tiempo invertido. Aun así, el DCA reduce el riesgo de comprar justo antes de una caída, y esa tranquilidad puede valer más que la pequeña ventaja de rendimiento.
¿Invertir cada quincena de mi sueldo es hacer DCA?
No exactamente. Invertir cada pago en cuanto lo recibes es simplemente invertir en cuanto tienes el dinero, que es lo óptimo. El DCA de verdad es tener ya una suma disponible y repartirla a propósito en varios meses, que es lo que compara esta calculadora.
¿Y si creo que el mercado va a bajar?
Si pones un rendimiento negativo, la calculadora muestra que el DCA sale ganando, pero predecir caídas de corto plazo es muy difícil. Justo por esa incertidumbre, muchos inversionistas aceptan el rendimiento esperado un poco menor del DCA a cambio de un camino más suave.
¿Qué significa DCA?
Son las siglas en inglés de dollar-cost averaging, o promedio de costo: invertir la misma cantidad a intervalos regulares sin importar el precio. Así compras más títulos cuando están baratos y menos cuando están caros.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos son hipotéticos y no están garantizados: consulta a un asesor financiero antes de invertir.