¿Invertir todo de golpe o cada mes? Compara los dos caminos con el mismo dinero
Compara cuánto juntas si inviertes una cantidad completa hoy o si la repartes en aportaciones mensuales iguales durante el mismo plazo y rendimiento.
Cómo funciona
De golpe: valor final = monto × (1 + r)^n · Cada mes: valor final = A × [((1 + i)^m − 1) ÷ i] × (1 + i), con A = monto ÷ meses, i = r ÷ 12 y m = número de meses
Aquí se compara el mismo dinero invertido de dos maneras: completo el día de hoy o repartido en aportaciones mensuales iguales durante el plazo. Si inviertes de golpe, cada peso crece con interés compuesto todo el tiempo, así que en un mercado que sube casi siempre termina más alto. Si aportas cada mes, parte del dinero espera en efectivo y entra poco a poco: sacrificas algo de crecimiento a cambio de promediar tu precio de entrada y bajar el riesgo de invertirlo todo justo antes de una caída.
Ejemplo resuelto
Ana tiene $1,200,000 para invertir durante 10 años al 12%. Si los invierte de golpe llega a unos $3,727,018; si los reparte en $10,000 al mes, llega a unos $2,323,391. Invertir de golpe queda $1,403,627 arriba, solo porque todo el monto creció desde el inicio.
Preguntas frecuentes
Si invertir de golpe suele ganar, ¿para qué aportar cada mes?
Porque la comparación supone el mismo rendimiento todos los años. Los mercados reales también caen, y un monto invertido justo antes de un desplome puede tardar años en recuperarse. Aportar cada mes reparte ese riesgo y además encaja con quien invierte de su sueldo y no tiene un capital junto.
¿Es una comparación justa?
Lo es en dinero y rendimiento, pero al aportar cada mes una parte del monto se queda sin invertir al principio. En la práctica ese efectivo podría estar en un fondo de liquidez ganando algo, lo que achicaría un poco la diferencia.
Tengo el dinero junto pero me da miedo entrar en mal momento, ¿qué hago?
Un punto medio es el traspaso programado: dejas el monto en un fondo de deuda de bajo riesgo y cada mes pasas una parte a un fondo de renta variable. Así ganas algo mientras esperas y aun así promedias tu entrada.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos de fondos de inversión y de productos ligados al mercado no están garantizados y el desempeño pasado no predice el futuro. Revisa los datos vigentes del fondo y consulta a un asesor financiero certificado.