Calculadora de inversión mensual para una meta: cuánto invertir cada mes para llegar
Calcula cuánto necesitas invertir cada mes para juntar una cantidad meta en cierto plazo con un rendimiento esperado, y qué parte pone el interés compuesto.
Cómo funciona
Inversión mensual = meta ÷ ([((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)), con i = rendimiento anual ÷ 12 y n = número de meses · Si i = 0, inversión mensual = meta ÷ n
En lugar de adivinar una aportación y revisar a cuánto llega, aquí se trabaja al revés: partes de la cantidad que quieres juntar y la calculadora despeja la inversión mensual que te lleva hasta ella. Cuanto más alto sea el rendimiento esperado o más largo el plazo, menor será la aportación, porque el interés compuesto pone una parte mayor de la meta. Así una idea vaga, como «quiero juntar para el enganche», se vuelve un compromiso mensual concreto. Se supone que inviertes al inicio de cada mes.
Ejemplo resuelto
Sofía quiere juntar $10,000,000 en 15 años y espera un rendimiento del 12% anual. Necesita invertir unos $19,819 al mes. En esos 180 meses aporta cerca de $3,567,352, y el interés compuesto pone los $6,432,648 restantes.
Preguntas frecuentes
¿Debo sumarle la inflación a mi meta?
Sí, sobre todo en gastos futuros como la universidad o una casa. Primero calcula cuánto costará la meta en el año en que la necesitas y luego busca la inversión mensual para esa cifra mayor, así tu dinero conservará su poder de compra.
¿Qué hago si no me alcanza para la inversión mensual?
Puedes alargar el plazo, buscar un rendimiento esperado mayor con más renta variable (y más riesgo) o empezar con menos y aumentar tu aportación cada año. Empezar con poco siempre es mejor que no empezar.
¿Cada cuánto debo revisar mi plan?
Una vez al año basta. Revisa si tu saldo va de acuerdo con la proyección y ajusta la aportación si cambiaron los rendimientos, tus ingresos o la meta misma.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos de fondos de inversión y de productos ligados al mercado no están garantizados y el desempeño pasado no predice el futuro. Revisa los datos vigentes del fondo y consulta a un asesor financiero certificado.