Calculadora Lean FIRE vs. Fat FIRE: el precio de un retiro más cómodo
Compara cuánto necesitas para un retiro anticipado austero (Lean FIRE) y uno holgado (Fat FIRE), y cuánto capital extra cuesta el estilo de vida más cómodo.
Cómo funciona
Número FIRE = gastos anuales ÷ tasa de retiro segura · Extra = número Fat FIRE − número Lean FIRE
Dentro del movimiento FIRE (independencia financiera y retiro anticipado), Lean FIRE es retirarse temprano con un presupuesto austero, y Fat FIRE es hacerlo con un estilo de vida holgado, sin apretarse el cinturón. Como el capital necesario es simplemente el gasto anual dividido entre la tasa de retiro, ambos números crecen en proporción directa a lo que gastas. Aquí ves, en pesos de capital, cuánto cuesta darte una vida más cómoda.
Ejemplo resuelto
Sofía calcula dos escenarios con una tasa de retiro del 4%. Con un presupuesto austero de $24,000 al año necesita 24,000 ÷ 0.04 = $600,000. Con uno holgado de $60,000 al año necesita 60,000 ÷ 0.04 = $1,500,000, es decir, 2.5 veces más: $900,000 extra por retirarse con comodidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué es Lean FIRE y qué es Fat FIRE?
No hay una línea oficial. Lean FIRE es vivir de tus inversiones con un presupuesto ajustado y Fat FIRE es hacerlo con un presupuesto amplio y pocos sacrificios. Las dos usan la misma fórmula; solo cambia el gasto anual que supones.
¿Por qué el número Fat FIRE es tan grande?
Porque el capital es un múltiplo fijo del gasto anual (25 veces con una tasa del 4%). Si duplicas tu estilo de vida, duplicas lo que necesitas ahorrar; pequeñas diferencias en el gasto se vuelven grandes diferencias en el capital.
¿Cuál me conviene?
Depende de cuánto valores el tiempo frente al estilo de vida. Lean FIRE te saca del trabajo antes; Fat FIRE tarda más en financiarse, pero deja más margen en el presupuesto. Muchas personas apuntan a un punto medio, a veces llamado Chubby FIRE.
¿Qué tasa de retiro debo usar?
La referencia clásica es el 4% anual. Si te retiras muy joven o quieres más seguridad, usa 3% o 3.5%: el capital necesario sube, pero el riesgo de quedarte sin dinero baja.
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Estimación educativa, no es asesoría financiera. Consulta a un asesor financiero antes de tomar decisiones sobre tu retiro.