Calculadora de «págate a ti primero»
Calcula cuánto apartar en cuanto cobras, cuánto te queda para gastos fijos y gastos libres, y cómo crecen tus ahorros de «págate a ti primero» con el interés compuesto.
Cómo funciona
Ahorro mensual A = ingreso × porcentaje · para vivir = ingreso − A · libre para gastar = ingreso − A − gastos fijos · saldo tras n meses = A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i, con i = rendimiento anual ÷ 12
«Págate a ti primero» significa mover un porcentaje fijo de cada sueldo al ahorro o la inversión antes de pagar cuentas o gastar, de preferencia con una transferencia automática el día de pago. Como el ahorro va primero, no depende de lo que sobre a fin de mes. La proyección usa el valor futuro de una anualidad mensual (depósitos al final de cada mes con capitalización mensual), el mismo método de la calculadora de interés compuesto de Investor.gov de la SEC.
Ejemplo resuelto
Con 4,000 al mes, pagarte primero el 15% son 600.00 al mes (7,200.00 al año). Quedan 3,400.00; después de 2,500 de gastos fijos todavía tienes 900.00 para gastar sin culpa. Invertidos al 6% anual durante 20 años, los 144,000.00 que aportas crecen a unos 277,224.54, de los cuales 133,224.54 son rendimiento.
Fuentes: Investor.gov (SEC) — Compound interest calculator · CFPB — Your Money, Your Goals toolkit (saving and budgeting modules)
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo pagarme primero?
Una meta común es del 10% al 20% del ingreso neto. Empieza con lo que puedas sostener, aunque sea 5%, y súbelo un punto cada pocos meses o con cada aumento de sueldo.
¿A dónde debe ir ese dinero?
Primero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro con buen rendimiento, luego a tu cuenta para el retiro (sobre todo si tu empresa aporta) y a otras metas. Programa la transferencia para el día de pago y así nunca verás ese dinero en tu cuenta de gastos.
¿Y si mis gastos fijos superan lo que queda?
Baja el porcentaje por ahora, recorta un gasto fijo (vivienda, auto, suscripciones) o aumenta tus ingresos. La calculadora te avisa cuando los gastos fijos superan lo que queda después de ahorrar.
¿Cuenta el ahorro para el retiro que se descuenta de la nómina?
Sí. Las aportaciones que salen de tu sueldo antes de que llegue a tu cuenta son la forma más pura de pagarte primero; súmalas al porcentaje.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos, no asesoría financiera. Tus ingresos, precios, impuestos y rendimientos serán distintos: úsala para planear y compara los números con tus estados de cuenta y, para decisiones importantes, con un asesor calificado.