Calculadora de tasa promedio ponderada de deudas: cuánto te cuestan todas juntas
Combina hasta tres deudas en una sola tasa de interés promedio ponderada, conoce cuánto pagas de intereses al año y al mes, y calcula el costo después de impuestos.
Cómo funciona
Tasa ponderada = Σ(saldo × tasa) ÷ Σ(saldos) · Costo después de impuestos = tasa ponderada × (1 − tasa de impuestos)
Cuando tienes varias deudas, el promedio simple de sus tasas engaña: le da el mismo peso a una tarjeta con poco saldo que a un préstamo grande. La tasa promedio ponderada multiplica cada tasa por su saldo y divide entre la deuda total, así que refleja dónde está realmente tu dinero y coincide con lo que pagas de intereses. En empresas, o con deudas cuyos intereses son deducibles (como algunos créditos hipotecarios), los intereses reducen la base de impuestos, por lo que el costo real es tasa × (1 − tasa de impuestos). Para deudas personales comunes deja la tasa de impuestos en cero.
Ejemplo resuelto
Luis tiene un préstamo de $15,000 al 6.5%, una tarjeta de crédito con $8,000 al 19.99% y un crédito de $25,000 al 4.5%: $48,000 en total. La suma ponderada es 15,000 × 6.5 + 8,000 × 19.99 + 25,000 × 4.5 = 97,500 + 159,920 + 112,500 = 369,920, y 369,920 ÷ 48,000 = 7.71%. En intereses paga unos $3,699.20 al año, o $308.27 al mes.
Preguntas frecuentes
¿Por qué usar un promedio ponderado y no un promedio simple?
Porque el promedio simple trata igual una tarjeta de $500 que un préstamo de $50,000. Al ponderar por saldo, la tasa resultante corresponde a los intereses que de verdad pagas.
¿Qué es el costo de la deuda después de impuestos?
Si los intereses son deducibles, cada peso de interés reduce tu base gravable, así que una parte la absorbe el fisco. El costo después de impuestos es la tasa × (1 − tasa de impuestos). La mayoría de las deudas personales no son deducibles, así que usa 0%.
¿Qué deuda conviene pagar primero?
Matemáticamente, la de tasa más alta (método avalancha); en el ejemplo, la tarjeta al 19.99%, porque es la que más cuesta por cada peso. La tasa ponderada te dice cuánto pesa tu deuda en conjunto, no cuál atacar primero.
¿Cómo se calcula la tasa promedio de varios préstamos?
Multiplica el saldo de cada préstamo por su tasa, suma los resultados y divide entre la suma de los saldos. Por ejemplo, $10,000 al 10% y $30,000 al 6% dan (100,000 + 180,000) ÷ 40,000 = 7%.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Antes de tomar decisiones sobre tus deudas, consulta a un asesor financiero.