¿Conviene una tarjeta con cashback? Calcula lo que te devuelve después de la anualidad
Calcula cuánto te deja al año una tarjeta con cashback en el súper y otras compras después de pagar la anualidad, y su tasa de reembolso efectiva real.
Cómo funciona
Cashback = gasto mensual × % de cashback × 12 · Neto = cashback del súper + cashback de otros gastos − anualidad · Tasa efectiva = neto ÷ gasto anual
Una tarjeta con recompensas solo vale su anualidad si el cashback la supera, así que la cifra honesta es la neta, no el porcentaje llamativo de la publicidad. Separar el gasto del súper, que suele tener una tasa preferente, del resto de las compras, que pagan la tasa base, refleja cómo funcionan en realidad estas tarjetas. La tasa efectiva, el cashback neto entre todo lo que gastas, es el número que te permite comparar una tarjeta con anualidad contra otra sin anualidad en igualdad de condiciones.
Ejemplo resuelto
Sofía gasta $500 al mes en el súper con 5% de cashback ($25) y $1,000 en otras compras al 1% ($10). Son $35 al mes, $420 al año; menos una anualidad de $60 le quedan $360 netos. Sobre $18,000 de gasto anual, su reembolso efectivo es del 2.00%.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo vale la pena una tarjeta con anualidad?
Cuando su beneficio neto supera al de la mejor tarjeta sin anualidad para tu forma de gastar. Si gastas lo suficiente en el súper para que la tasa preferente cubra la anualidad con margen, la tarjeta con cuota gana; la calculadora te dice por cuánto.
¿El cashback de las categorías tiene tope?
Muchas tarjetas limitan la tasa preferente a un monto de gasto al año o al mes, y después pagan la tasa base. Si vas a rebasar el tope, separa tu gasto en la parte con tope y la parte sin tope para un cálculo preciso.
¿El cashback paga impuestos?
En la mayoría de los países, el cashback por tus propias compras se considera un descuento o reembolso, no un ingreso. Los bonos de bienvenida sin requisito de gasto pueden tratarse distinto; revisa las reglas de tu país si aplica.
¿Qué pasa si no pago el total de la tarjeta cada mes?
Los intereses de una tarjeta de crédito suelen ser mucho más altos que cualquier cashback, así que un solo mes con saldo pendiente puede borrar todo el beneficio. El cashback solo conviene si pagas el total a tiempo.
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Esta calculadora tiene fines informativos. Verifica los resultados importantes antes de tomar decisiones.