Calculadora de cashback por categoría: cuánto te regresa tu tarjeta al mes y al año
Suma el cashback mensual y anual de tu tarjeta en cinco categorías con su propio porcentaje y tope, resta la anualidad, suma el bono de bienvenida y compárala con una tarjeta de porcentaje fijo; o revisa si te conviene más un reembolso o una tasa baja al financiar un auto.
Cómo funciona
Cashback = Σ (gasto de la categoría hasta el tope × % de la categoría + gasto sobre el tope × % base) · Mensual = anual ÷ 12 · % efectivo = cashback ÷ gasto total · Neto = cashback − anualidad (+ bono el primer año) · Reembolso o tasa baja: compara el pago inicial más todos los pagos de (precio − enganche − reembolso) a la tasa normal con (precio − enganche) a la tasa promocional
El cashback se calcula multiplicando lo que gastas en cada categoría por su porcentaje de reembolso y sumando los resultados. Muchas tarjetas ponen un tope al porcentaje bonificado y pagan el porcentaje base por el gasto que lo supera. El porcentaje efectivo, que es el cashback total entre el gasto total, muestra lo que de verdad te regresa la tarjeta, y casi siempre queda muy por debajo del porcentaje estrella de la publicidad. La anualidad se resta directamente del beneficio, y el bono de bienvenida solo cuenta si alcanzas el gasto requerido a tiempo. La comparación con una tarjeta de porcentaje fijo muestra si las categorías bonificadas te convienen con tus gastos reales. Si no pagas el total cada mes, los intereses casi siempre superan cualquier recompensa. El segundo modo responde otra pregunta: al comprar un auto, la agencia ofrece un reembolso o una tasa promocional baja. La calculadora financia el precio menos el reembolso a la tasa que consigues en otro lado, y el precio completo a la tasa promocional, y compara el total de los pagos.
Ejemplo resuelto
Sofía gasta al mes $600 en el súper con 3% de cashback, $200 en gasolina con 2% y $800 en todo lo demás con 1%. Recibe 18 + 4 + 8 = $30 al mes, o $360 al año: un cashback efectivo de 1.88%. Una tarjeta con 2% fijo le pagaría $384 al año con el mismo gasto, $24 más. Para un auto de $35,000 con $5,000 de enganche, tomar un reembolso de $2,000 y financiar al 7% a 60 meses cuesta $554.43 al mes, mientras que 1.9% sobre $30,000 cuesta $524.52; la tasa baja ahorra unos $1,795.
Preguntas frecuentes
¿Conviene una tarjeta con una categoría de cashback alto?
Solo si gastas lo suficiente en esa categoría para ganarle a una tarjeta con porcentaje fijo. Ingresa tus gastos reales y un porcentaje fijo para comparar: 5% sobre $100 al mes te da $60 al año, menos que 2% sobre $600 al mes ($144).
¿La anualidad de la tarjeta cambia el resultado?
Sí. La calculadora la resta de tu cashback del año y te dice cuánto tienes que gastar al mes para que una tarjeta con anualidad le gane a una sin anualidad.
¿Cómo funcionan los topes de gasto?
Muchas tarjetas pagan el porcentaje bonificado solo hasta cierto gasto al año o al trimestre, y el porcentaje base por encima. Ingresa el tope en Más opciones y el gasto que lo supere generará tu porcentaje de «todo lo demás».
¿Si no pago el total de mi tarjeta pierdo el beneficio del cashback?
Casi siempre. Los intereses de una tarjeta de crédito, que suelen superar el 20% anual, se comen de sobra un reembolso de 1% a 5%. Activa «No pago el total de la tarjeta cada mes» para ver los intereses junto a tu cashback.
¿Me conviene el reembolso o la tasa baja al comprar un auto?
Compara el costo total. El reembolso conviene si pagas de contado o consigues un crédito barato en otro lado; la tasa promocional conviene si los intereses que te ahorra superan el reembolso. La tasa de equilibrio muestra dónde las dos opciones cuestan lo mismo.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Confirma las condiciones de tu tarjeta con el banco o consulta con un asesor financiero.