Calculadora de crédito automotriz: calcula la mensualidad de tu auto
Calcula la mensualidad de tu crédito automotriz con el precio del auto, el enganche, tu auto usado a cuenta, el impuesto, la tasa de interés anual y el plazo.
Cómo funciona
Base del impuesto = precio − auto a cuenta (si aplica) · Monto a financiar = precio − bonificación − enganche − (valor del auto a cuenta − lo que debes) + impuesto + gastos (si se financian) · Mensualidad = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Primero se calcula el impuesto. En muchos países de Latinoamérica el IVA ya viene incluido en el precio; en ese caso pon 0%. Si lo agregas aparte, en “Más opciones” puedes indicar si tu auto a cuenta reduce la base del impuesto (así ocurre en la mayoría de los estados de EE. UU.) y si el impuesto se cobra antes o después de la bonificación. El monto a financiar es el precio menos la bonificación, el enganche y el valor neto de tu auto a cuenta, es decir, lo que te dan por él menos lo que aún debes. Si debes más de lo que vale, esa diferencia se suma al nuevo crédito. El impuesto y los gastos se suman al crédito si decides financiarlos; si no, los pagas al firmar junto con el enganche. Luego el saldo se amortiza como cualquier crédito a tasa fija: i es la tasa mensual (anual ÷ 12) y n el número de meses. En el modo “Precio que puedo pagar” el cálculo va al revés, desde la mensualidad que te alcanza. La tabla de plazos compara la mensualidad y el costo total entre 36 y 84 meses.
Ejemplo resuelto
Luis compra un auto de $32,000 con 7% de impuesto: $2,240. Da $4,000 de enganche, no deja auto a cuenta y financia el impuesto, así que pide $30,240 al 7.5% anual a 60 meses. Su mensualidad es de unos $605.95, paga $6,116.85 de intereses y el auto le cuesta en total $40,356.85. Si en cambio solo puede pagar $600 al mes con la misma tasa, plazo, enganche e impuesto, le alcanza para un auto de unos $31,723.
Fuentes: CFPB — Auto loan key terms · CFPB — Should I trade in my car if it’s not paid off? (negative equity) · CFPB — What is amortization and how could it affect my auto loan?
Preguntas frecuentes
¿Conviene un plazo más largo?
Un crédito a 72 u 84 meses baja la mensualidad, pero sube el total de intereses y alarga el tiempo en que debes más de lo que vale el auto. La tabla de plazos muestra la mensualidad y el costo total de 36 a 84 meses; lo recomendable suele ser 60 meses o menos.
¿El impuesto se calcula antes o después de restar el auto a cuenta?
Depende del lugar. En la mayoría de los estados de EE. UU. el auto a cuenta reduce la base del impuesto; en muchos países de Latinoamérica el IVA se cobra sobre el precio completo o ya viene incluido. Ajusta la opción en “Más opciones”, o pon 0% si el precio ya incluye el impuesto.
¿Qué pasa si debo más de mi auto a cuenta de lo que vale?
Escribe el saldo en “Lo que aún debes de tu auto a cuenta”. La diferencia, llamada saldo negativo, se suma al nuevo crédito, lo que sube la mensualidad y los intereses. La calculadora muestra ese monto y la relación préstamo-valor.
¿Cuánto auto puedo pagar?
Elige “Precio que puedo pagar” y escribe la mensualidad que te cabe en el presupuesto. La calculadora hace el cálculo al revés con el plazo, la tasa, el impuesto, los gastos, el enganche y tu auto a cuenta, y te da el precio máximo que cubre esa mensualidad.
¿Cuánto enganche debo dar para un auto?
Se suele recomendar al menos 20% del precio. Un enganche mayor reduce el monto a financiar, la mensualidad y los intereses: con $8,000 de enganche en lugar de $4,000, financias $4,000 menos.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera. Cada banco o financiera aplica su propio redondeo, comisiones, seguros y condiciones de crédito; confirma las cifras exactas con ellos o con un asesor financiero.