¿Cuánto auto puedo comprar según mi sueldo? Calcula tu precio máximo
Calcula el precio máximo de auto que puedes pagar según tu ingreso, tus deudas, el enganche, tu auto a cuenta, la tasa y el plazo, con impuestos, comisiones, gastos de uso y la regla 20/4/10.
Cómo funciona
Mensualidad máxima = mín(% × ingreso mensual, límite de deudas × ingreso bruto mensual − deudas actuales) · Crédito máximo = mensualidad × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i · Precio = (crédito máximo + enganche + valor neto del auto a cuenta − comisiones) ÷ (1 + impuesto) (i = tasa anual ÷ 12, n = plazo en meses)
Para saber cuánto auto puedes comprar conviene partir de lo que te cabe en el bolsillo cada mes, no del precio de lista. Hay dos límites para la mensualidad. Una regla de presupuesto la mantiene en un porcentaje del ingreso, normalmente entre 10% y 15%, que puedes aplicar al ingreso bruto o a tu sueldo neto. Además, los bancos revisan tu nivel de endeudamiento total: la mensualidad del auto más tus demás deudas no debería pasar de alrededor del 36% del ingreso bruto. Manda el límite más estricto, y si quieres puedes agregar un tercero para todos los gastos del auto juntos (mensualidad, seguro, gasolina y mantenimiento), que suele rondar el 20%. La calculadora convierte esa mensualidad en un monto de crédito con la fórmula de amortización, le suma tu enganche y el valor neto de tu auto a cuenta, le resta las comisiones y, si hay impuesto aparte, lo descuenta para darte el precio de lista. También verás el costo total, los intereses, cómo cambia el precio con el plazo o con el porcentaje del ingreso, y lo que permitiría la regla 20/4/10, más estricta.
Ejemplo resuelto
Luis gana $60,000 brutos al año, es decir, $5,000 al mes. El 15% de eso son $750, y la revisión de deudas le permite hasta 36% × $5,000 − $300 = $1,500, así que manda el límite de $750. Con una tasa anual del 7% a 60 meses, $750 al mes pagan un crédito de unos $37,876. Si suma $3,000 de enganche, puede comprar un auto de hasta unos $40,876 con el IVA ya incluido en el precio. Pagaría unos $7,124 de intereses. Si el seguro, la gasolina y el mantenimiento le cuestan $375 al mes, los gastos del auto suman $1,125, el 22.5% de su ingreso bruto.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje del sueldo debe ir a la mensualidad del auto?
Las guías más comunes ponen la mensualidad sola entre el 10% y el 15% del ingreso, y todos los gastos del auto (mensualidad, seguro, gasolina y mantenimiento) por debajo de alrededor del 20%. Puedes aplicar el porcentaje al ingreso bruto o a tu sueldo neto; el neto es la opción más prudente.
¿Qué es la regla 20/4/10?
Dar al menos 20% de enganche, financiar a no más de 4 años y mantener todos los gastos del auto dentro del 10% del ingreso bruto. Es estricta, pero deja espacio para ahorrar. La calculadora te muestra el precio que permitiría junto al de tu propia configuración.
¿Un enganche más grande me deja comprar un auto más caro?
Sí. El enganche se suma directamente al precio que cubre el crédito y además reduce el monto financiado, así que pagas menos intereses. No cambia la mensualidad que puedes pagar, solo hasta qué precio de auto te alcanza.
¿Por qué mis otras deudas bajan el resultado?
Porque los bancos te evalúan por tu nivel de endeudamiento total: la renta, las tarjetas y otros préstamos compiten con la mensualidad del auto por la misma parte de tu ingreso. Cuando la mensualidad más tus otras deudas pasarían del límite, el límite de deudas define la mensualidad en lugar del porcentaje del ingreso.
¿Se incluyen impuestos y comisiones?
Sí, si los escribes. En México y gran parte de Latinoamérica el precio de lista ya incluye el IVA, así que el impuesto viene en 0. Si en tu país se cobra aparte, escribe la tasa y la calculadora te dará el precio antes de impuestos y el costo total.
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Estimación con fines educativos; los costos reales dependen del banco o financiera, la aseguradora, tu ciudad y tu forma de manejar. No es asesoría financiera: para una decisión importante, consulta a un asesor financiero.