Precio de auto según mensualidad: cuánto auto te alcanza con lo que puedes pagar
Convierte la mensualidad que puedes pagar en el precio máximo de auto que te alcanza, con enganche, auto a cuenta y su saldo pendiente, impuestos, gastos y bonificaciones, más el costo total, el efectivo al firmar y la tabla de amortización.
Cómo funciona
Crédito máximo = mensualidad × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i · Precio = (crédito máximo + enganche + bonificación + saldo a favor del auto a cuenta − gastos + tasa de impuesto × valor del auto a cuenta acreditado) ÷ (1 + tasa de impuesto) si el impuesto y los gastos van dentro del crédito · Precio = crédito máximo + enganche + bonificación + saldo a favor si los pagas de contado (i = tasa anual ÷ 12 ÷ 100, n = plazo en meses)
Aquí la fórmula del crédito se usa al revés: en lugar de partir del precio para sacar la mensualidad, parte de la mensualidad que puedes pagar, calcula el préstamo más grande que esa cantidad alcanza a liquidar y de ahí obtiene el precio del auto. Encima se suman el enganche, cualquier bonificación y el saldo a favor de tu auto a cuenta (lo que vale menos lo que aún debes de él). Si el impuesto y los gastos van dentro del crédito, una parte del préstamo se usa para pagarlos; si los pagas de contado al firmar, todo el crédito se va al auto y el efectivo extra aparece por separado. Si debes más de lo que vale tu auto a cuenta, esa diferencia se suma al crédito y baja el precio que te alcanza. En muchos países los precios ya incluyen el IVA: en ese caso deja el impuesto en 0, como viene en esta página. Las tablas muestran cómo cambia el precio según el plazo y según la mensualidad, y cómo se paga el crédito año con año. Si prefieres partir de tu sueldo en lugar de una mensualidad, usa la calculadora de auto según tus ingresos.
Ejemplo resuelto
Sofía puede pagar $400 al mes, consigue una tasa anual de 7.5% a 60 meses y tiene $3,000 de enganche. Esa mensualidad cubre un crédito de unos $19,962, así que el auto puede costar hasta $22,962 con el IVA ya incluido en el precio. En total pagará $24,000 de mensualidades, de las cuales $4,038 son intereses. Si además entrega un auto que vale $8,000 y del que todavía debe $5,000, sus $3,000 a favor suben el precio que le alcanza a $25,962.
Fuentes: CFPB — Auto loans: key terms and what to know before you buy
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de mi sueldo debe ir al pago del auto?
Una regla muy extendida es que la mensualidad no supere el 10–15% de tu ingreso neto, y que todos los gastos del auto (mensualidad, seguro, gasolina y mantenimiento) se queden por debajo del 20%. La calculadora te muestra el rango de ingreso neto que va con tu mensualidad.
¿Un plazo más largo me deja comprar un auto más caro?
Sí, con la misma mensualidad alcanzas un precio mayor, como muestra la tabla por plazo, pero pagas muchos más intereses y pasas más tiempo debiendo más de lo que vale el auto. Lo recomendable suele ser un plazo de 60 meses o menos.
¿Incluye impuestos y gastos?
Sí, si los necesitas. En esta página el impuesto y los gastos empiezan en 0 porque en la mayoría de los países de Latinoamérica el precio ya incluye el IVA. Si tienes que pagar impuestos, placas o comisión de la agencia aparte, escríbelos y elige si van dentro del crédito o de contado al firmar.
¿Cómo cambia lo que puedo pagar si doy mi auto a cuenta?
Si tu auto vale más de lo que debes, ese saldo a favor funciona como enganche extra. Si debes más de lo que vale, la diferencia se suma al nuevo crédito y te alcanza para un auto más barato con la misma mensualidad.
¿Conviene dar un enganche más grande?
Por lo general sí: cada peso de enganche aumenta el precio que puedes pagar sin subir la mensualidad y reduce los intereses. Con $6,000 de enganche en lugar de $3,000, el mismo ejemplo alcanza un auto de $25,962.
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Cálculo aproximado con fines educativos, no es asesoría financiera. Las condiciones de la agencia o el banco, las comisiones y los impuestos varían; confirma las cifras con tu asesor financiero o con la institución que te dará el crédito.