Calculadora de patrimonio ideal según tu edad: ¿vas bien para tus años y tu ingreso?
Compara tu patrimonio invertible con tu ingreso y descubre si vas por encima o por debajo de lo esperado para tu edad según las referencias más usadas.
Cómo funciona
Múltiplo de patrimonio = patrimonio ÷ ingreso anual · Patrimonio esperado = edad × ingreso ÷ 10 (Stanley) · Meta por edad según los hitos de 1×, 3×, 6×, 8× y 10× (Fidelity)
Expresar tu patrimonio como un múltiplo de tu ingreso, es decir, en años de sueldo, permite compararte sin importar cuánto ganes. Hay dos referencias muy usadas: los hitos de ahorro de Fidelity (1 vez tu sueldo a los 30, 3 veces a los 40 y hasta 10 veces a los 67) y la regla del libro El millonario de al lado, de Thomas Stanley, según la cual tu patrimonio esperado es tu edad por tu ingreso anual entre diez. La situación que muestra la calculadora se basa en esta segunda regla: quien supera el doble de esa cifra es, en palabras de Stanley, un gran acumulador de riqueza.
Ejemplo resuelto
Luis tiene 35 años, gana $50,000 al año y tiene $120,000 invertidos. Su múltiplo es 120,000 ÷ 50,000 = 2.4 veces su ingreso, por encima de la meta de Fidelity para su edad (2.0 veces). Pero según la regla de Stanley, su patrimonio esperado es 35 × 50,000 ÷ 10 = $175,000, así que queda por debajo del patrimonio esperado para su edad. Con $400,000 invertidos (8.0 veces su ingreso) superaría el doble de esa cifra y sería un gran acumulador de riqueza.
Preguntas frecuentes
¿Qué referencia debo creerle más?
Las dos son guías aproximadas, no reglas. Los hitos de Fidelity suponen un retiro alrededor de los 67 años con un ahorro típico; la fórmula de Stanley es una fotografía de los hábitos de acumulación. Úsalas para saber si vas en la dirección correcta, no para calificarte con precisión.
¿Cuento el valor de mi casa?
Normalmente estas referencias se aplican a los activos invertibles, como tus cuentas de retiro e inversión, porque tu casa no te da dinero para retirar. Por eso esta calculadora usa el patrimonio invertible.
¿Qué hago si estoy muy por debajo de la referencia?
Las referencias por edad son acumulativas y premian a quien empieza temprano, así que es normal ir atrás si empezaste tarde. Concéntrate en tu tasa de ahorro y en el tiempo que tu dinero pasa invertido: el múltiplo se recupera más rápido de lo que la mayoría cree cuando el interés compuesto empieza a trabajar.
¿Cuánto patrimonio debería tener a los 40 años?
Según Fidelity, alrededor de 3 veces tu ingreso anual; según la regla de Stanley, 40 × tu ingreso ÷ 10, es decir, 4 veces tu ingreso. Con un sueldo de $60,000, eso sería entre $180,000 y $240,000.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Consulta a un asesor financiero si quieres un plan a tu medida.