Calculadora de fecha de independencia financiera: cuándo será opcional trabajar según tu tasa de ahorro
Calcula en qué fecha alcanzas la independencia financiera según tu tasa de ahorro, lo que ya tienes invertido y el rendimiento real, con tu número FIRE.
Cómo funciona
Gasto anual = ingreso × (1 − tasa de ahorro) · Número FIRE = gasto anual ÷ tasa de retiro · Se capitaliza el ahorro mensual hasta que el saldo ≥ número FIRE
Para un mismo estilo de vida, tu tasa de ahorro es la palanca que más pesa en cuándo podrás dejar de depender de tu sueldo. Ahorrar más trabaja por partida doble: tu portafolio crece más rápido y, como vives con menos, el capital que necesitas es más pequeño. Por eso dos personas con sueldos muy distintos pueden alcanzar la independencia financiera a la misma edad si ahorran el mismo porcentaje: el cálculo depende de la proporción, no de la cantidad en pesos.
Ejemplo resuelto
Ana gana $60,000 netos al año y ahorra el 35%: gasta $39,000 e invierte $21,000 al año. Con una tasa de retiro del 4%, su número FIRE es 39,000 ÷ 0.04 = $975,000. Partiendo de $20,000 invertidos y con un rendimiento real del 5%, llega a esa meta en unos 23 años y 2 meses.
Preguntas frecuentes
¿Por qué importa más la tasa de ahorro que el sueldo?
Porque define a la vez qué tan rápido acumulas y con cuánto necesitas vivir. Quien ahorra el 50% necesita un portafolio más pequeño y lo llena más rápido que quien ahorra el 10%, sin importar cuánto gane.
¿Uso un rendimiento real o nominal?
Usa un rendimiento real, es decir, después de inflación; para acciones suele suponerse de 4% a 5%. Así el número FIRE queda en pesos de hoy y el plazo refleja poder adquisitivo y no cifras infladas.
¿Incluye la pensión o la seguridad social?
No. Una pensión reduciría el portafolio que necesitas, así que tratarla como un extra hace que esta estimación sea conservadora. Súmala por separado si quieres un panorama más completo.
¿Qué es el número FIRE?
Es el capital invertido con el que podrías cubrir tus gastos solo con retiros de tu portafolio: el gasto anual dividido entre la tasa de retiro segura. Con gastos de $30,000 al año y una tasa del 4%, necesitas $750,000.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados: consulta a un asesor financiero antes de tomar decisiones sobre tu retiro.