Calculadora Coast FIRE con trabajo de medio tiempo: ¿ya puedes dejar de ahorrar para el retiro?
Descubre si tus inversiones ya pueden crecer solas hasta tu retiro si un trabajo de medio tiempo cubrirá parte de tus gastos: número FIRE, meta Coast y faltante
Cómo funciona
Gasto neto = gastos anuales − ingreso de medio tiempo · Número FIRE = gasto neto ÷ tasa de retiro · Número Coast hoy = número FIRE ÷ (1 + r)^años · Proyección = monto invertido × (1 + r)^años
Llegar a Coast FIRE significa que lo que ya tienes invertido basta para crecer, sin una sola aportación más, hasta el capital que necesitarás al retirarte; mientras tanto, solo tienes que ganar lo suficiente para tus gastos del día a día. Si en el retiro piensas seguir con un trabajo de medio tiempo, la meta se reduce, porque tu portafolio solo tendrá que cubrir la parte de los gastos que ese ingreso no paga. La calculadora descuenta esa meta más pequeña hasta hoy para decirte cuánto necesitarías invertido ahora y la compara con lo que ya tienes.
Ejemplo resuelto
Ana tiene 32 años, $120,000 invertidos y quiere retirarse a los 60. Calcula gastos de $36,000 al año en el retiro y piensa ganar $12,000 al año dando clases de medio tiempo. Su portafolio solo debe cubrir $24,000, así que con una tasa de retiro del 4% su número FIRE es 24,000 ÷ 0.04 = $600,000. Con un rendimiento del 7% durante 28 años, sus $120,000 crecen hasta unos $797,861, $197,861 por encima de la meta: ya alcanzó Coast FIRE (le habrían bastado $90,241 invertidos hoy).
Preguntas frecuentes
¿Qué es Coast FIRE?
Es el punto en que tus inversiones actuales crecerán solas hasta tu número de retiro, así que ya no necesitas ahorrar más para ese fin: solo ganar lo suficiente para pagar tus gastos de hoy hasta que te retires.
¿Cómo cambia el cálculo un ingreso de medio tiempo?
Cada peso que sigues ganando en el retiro es un peso que no sacas del portafolio. Eso reduce el capital que debes juntar: con la regla del 4%, $15,000 de ingreso anual equivalen a $375,000 menos de meta.
¿El 4% es una tasa de retiro segura si me retiro joven?
La regla del 4% se diseñó para un retiro de unos 30 años. Si te retiras antes, el horizonte es más largo, así que muchas personas usan del 3% al 3.5% o planean gastos flexibles para ir a la segura.
¿Qué pasa si todavía no alcanzo Coast FIRE?
La calculadora te muestra el faltante proyectado: sigue aportando hasta que tu portafolio llegue al número Coast. También puedes acercarte a la meta retrasando la edad de retiro o aumentando el ingreso de medio tiempo que esperas tener.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados: consulta a un asesor financiero antes de tomar decisiones sobre tu retiro.