Calculadora de adelanto de ventas para comercios: el costo real del factor
Convierte el factor de un adelanto de efectivo para comercios (merchant cash advance) en pesos o dólares y en una tasa anual estimada para ver cuánto cuesta.
Cómo funciona
Total a devolver = adelanto × factor · Costo = total − adelanto · Tasa anual estimada = costo ÷ adelanto × 365 ÷ (meses × 30) × 100
Un adelanto de efectivo para comercios (merchant cash advance) no se cotiza con una tasa de interés, sino con un factor: un múltiplo fijo del dinero que te adelantan. Como ese múltiplo no cambia aunque pagues rápido, mientras más corto sea el plazo real, más alto es el costo anual. El pago suele descontarse a diario o cada semana de tus ventas con tarjeta, así que si vendes más pagas antes y, en la práctica, más caro. Anualizar el costo con el plazo esperado es una aproximación, pero deja ver tasas que muchas veces van del 40% a más del 100%.
Ejemplo resuelto
Luis tiene una cafetería y recibe un adelanto de $20,000 con factor de 1.3, así que devolverá $26,000: $6,000 de costo. Si lo termina de pagar en unos 9 meses (270 días), la tasa anual estimada es 6,000 ÷ 20,000 × 365 ÷ 270 ≈ 40.56%, con pagos de unos $2,888.89 al mes.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el factor de un adelanto de ventas?
Es el múltiplo total que devuelves, no una tasa de interés. Un factor de 1.3 sobre $20,000 significa que pagas $26,000 sin importar cuánto tardes. Como no baja si pagas antes, puede salir mucho más caro de lo que sugiere el número.
¿Por qué pagar más rápido sube la tasa anual?
El costo en dinero lo fija el factor, así que pagarlo en seis meses en lugar de doce mete el mismo costo en la mitad del tiempo, lo que duplica la tasa anualizada. A diferencia de un préstamo normal, pagar antes no te da descuento.
¿Qué tan exacta es la tasa anual estimada?
Es una aproximación. Estos adelantos se cobran con un porcentaje diario de las ventas con tarjeta, que varía, así que el plazo real depende de tus ingresos. Si terminas de pagar antes de lo estimado, la tasa real es todavía más alta.
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