Calculadora de aportación de la empresa al plan de retiro: no dejes dinero sobre la mesa
Calcula cuánto aporta tu empresa a tu plan de retiro según tu sueldo y tu aportación, y cuánto dinero dejas ir si aportas menos del tope que iguala tu patrón.
Cómo funciona
Tu aportación = sueldo × tu % · Aportación de la empresa = mín(tu aportación, sueldo × tope %) × % que iguala · Lo que dejas ir = sueldo × tope % × % que iguala − aportación de la empresa
Muchas empresas ofrecen planes de retiro o de ahorro en los que ponen dinero extra por cada peso o dólar que aportas tú, hasta cierto porcentaje del sueldo; en México, por ejemplo, el fondo de ahorro suele funcionar así. Es un rendimiento inmediato y seguro: si la empresa iguala el 50%, cada $1 tuyo se convierte en $1.50 desde el primer día. La aportación de la empresa solo aplica dentro del tope, así que aportar menos de ese porcentaje significa renunciar a dinero que ya te estaban ofreciendo. La calculadora multiplica tu aportación por el porcentaje que iguala la empresa, respetando el tope, y te dice cuánto te pierdes si te quedas corto.
Ejemplo resuelto
Sofía gana $70,000 al año y aporta el 6% de su sueldo, es decir $4,200. Su empresa iguala el 50% de lo que ella aporta, hasta el 6% del sueldo, así que pone $4,200 × 0.50 = $2,100. En total entran $6,300 al año a su plan de retiro. Si Sofía aportara solo el 3% ($2,100), la empresa le daría $1,050 y ella dejaría ir otros $1,050.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa que la empresa iguale el 50% hasta el 6%?
Que por cada $1 que aportas, la empresa pone $0.50, pero solo sobre lo que aportes hasta el 6% de tu sueldo. Si aportas el 6% completo recibes el máximo; si aportas menos, la aportación de la empresa baja en la misma proporción.
¿La aportación de la empresa es dinero gratis?
Prácticamente sí: es parte de tu compensación, pero solo la recibes si tú también aportas. No aprovecharla equivale a rechazar un aumento de sueldo, por eso llegar al tope suele ser la primera prioridad al ahorrar para el retiro.
¿Conviene aportar más allá del tope que iguala la empresa?
Puede convenir para ahorrar más, pero ese dinero extra ya no recibe aportación de la empresa. Si tienes deudas caras, como tarjetas de crédito, suele ser mejor pagarlas primero y después subir tu aportación.
¿Qué pasa con lo que aportó la empresa si cambio de trabajo?
Depende de las reglas del plan. Tus propias aportaciones siempre son tuyas, pero algunos planes exigen cierta antigüedad para que te quedes con todo lo que puso la empresa; revisa el reglamento del plan antes de renunciar.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera ni fiscal. Las reglas de los planes de retiro, los topes y los impuestos cambian según el país y la empresa: confirma los detalles con Recursos Humanos o con un asesor financiero o fiscal.