Calculadora de abonos a capital para préstamos: termina antes y paga menos intereses
Calcula cuántos meses antes liquidas un préstamo y cuánto ahorras en intereses si abonas una cantidad extra a capital cada mes junto con tu mensualidad.
Cómo funciona
Mensualidad base = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) · Cada mes: intereses = saldo × i; el resto del pago (mensualidad + abono extra) reduce el capital hasta llegar a cero · i = tasa anual ÷ 12, n = años × 12
Los abonos a capital atacan directamente el saldo, así que cada mes siguiente se generan menos intereses. Mientras más pronto empieces a abonar, más ahorras, porque al principio del préstamo el saldo es más alto y los intereses pesan más. La calculadora simula el préstamo mes a mes con tu mensualidad más el abono extra y lo compara con el plan original para mostrarte cuánto tiempo y cuántos intereses te ahorras.
Ejemplo resuelto
Ana tiene un préstamo de $25,000 al 9% anual a 5 años, con una mensualidad de $518.96. Si abona $100 extra cada mes (paga $618.96), lo liquida en 4 años y 1 mes, 11 meses antes de lo previsto, y se ahorra unos $1,244 en intereses.
Preguntas frecuentes
¿El abono extra se va directo a capital?
Debería. Avísale a tu banco o financiera que el pago adicional es un abono a capital, para que no lo tomen como adelanto de la siguiente mensualidad.
¿Me pueden cobrar por pagar antes?
La mayoría de los préstamos personales no tienen penalización por pago anticipado, pero revisa tu contrato: algunos cobran una comisión por liquidar antes de tiempo.
¿Conviene reducir el plazo o la mensualidad con los abonos a capital?
Reducir el plazo, como calcula esta herramienta, casi siempre ahorra más intereses. Bajar la mensualidad te da más liquidez cada mes, pero el ahorro en intereses es menor.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Confirma las cifras exactas con tu banco o financiera, o con un asesor financiero.