Calculadora de libertad financiera: ¿cuánto dinero necesitas para vivir de tus inversiones?
Calcula cuánto necesitas tener invertido para que tus inversiones paguen tus gastos, restando pensiones o rentas que ya recibes, y qué tan cerca estás hoy.
Cómo funciona
Gasto neto anual = (gastos mensuales − ingresos pasivos) × 12 · Número de libertad financiera = gasto neto anual ÷ tasa de retiro segura · Avance = ahorros actuales ÷ número de libertad financiera × 100
La libertad financiera es el punto en que tus inversiones pueden pagar tu estilo de vida sin necesidad de un sueldo. Si divides los gastos que todavía necesitas cubrir, después de restar cualquier pensión o renta que ya recibas, entre una tasa de retiro segura, obtienes el capital que necesitas invertido. La clásica regla del 4% equivale a juntar 25 veces tus gastos anuales; una tasa más prudente del 3.5% sube la meta a unas 28 veces. Los ingresos pasivos que ya tienes bajan la meta directamente, por eso un departamento en renta ya pagado o una pensión pueden reducir mucho el número.
Ejemplo resuelto
Ricardo gasta $4,000 al mes y recibe $500 mensuales de una renta. Sus inversiones tienen que cubrir ($4,000 − $500) × 12 = $42,000 al año. Con una tasa de retiro del 4%, su número de libertad financiera es 42,000 ÷ 0.04 = $1,050,000, es decir, 25 veces sus gastos netos. Como ya tiene $150,000 invertidos, lleva el 14.29% del camino y le faltan $900,000.
Preguntas frecuentes
¿Por qué se divide entre la tasa de retiro?
La tasa de retiro segura es el porcentaje de tu portafolio que puedes gastar cada año sin quedarte sin dinero. Al dividir tu gasto anual entre esa tasa obtienes el capital necesario para generarlo: con el 4%, son 25 veces tus gastos anuales.
¿Es lo mismo que el número FIRE?
Es la misma idea de fondo, pero esta versión resta los ingresos que ya recibes (pensión, rentas u otros apoyos), así que solo financias la diferencia, y te deja elegir la tasa de retiro.
¿Qué tasa de retiro es segura?
La regla del 4% es la referencia común para un retiro de unos 30 años. Para retiros más largos o si prefieres ir a la segura, se suele usar entre el 3% y el 3.5%, lo que sube la meta pero te da más margen.
¿Cuánto dinero necesito para vivir de mis inversiones?
Multiplica tus gastos anuales netos por 25 si usas la regla del 4%. Por ejemplo, si necesitas $30,000 al año, tu meta sería de unos $750,000 invertidos.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera.