Calculadora de sistema de apartado: cuánto pagas de más y cuánto es cada abono
Calcula el costo real de apartar un artículo en abonos: la comisión por apartado, el total a pagar, cada abono y cuánto equivale esa comisión como tasa anual.
Cómo funciona
Costo total = precio + comisión · A financiar = precio − pago inicial · Cada abono = (a financiar + comisión) ÷ número de abonos · Tasa anual de la comisión = comisión ÷ (a financiar ÷ 2) × 52 ÷ semanas × 100
El sistema de apartado (layaway, o plan separe en algunos países) te deja reservar un artículo y pagarlo en abonos antes de llevártelo, casi siempre sin intereses: solo una comisión fija y, a veces, un cargo si cancelas. Por eso suele salir mucho más barato que el crédito de la tienda. El detalle es que esa comisión, vista como tasa anual sobre el dinero que vas adelantando, puede verse alta en artículos baratos, y a diferencia de una tarjeta no te llevas el producto hasta liquidar. Es una herramienta de disciplina más que una ganga de financiamiento.
Ejemplo resuelto
Ana aparta una bicicleta de $400 con $40 de pago inicial, así que le quedan $360 por pagar, más $10 de comisión: $410 en total. En 6 abonos, cada uno es (360 + 10) ÷ 6 = $61.67. Como en promedio tiene unos $180 comprometidos durante 8 semanas, la comisión de $10 equivale a una tasa anual de alrededor del 36.11%.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el apartado de comprar a meses?
En el apartado pagas primero y recibes el artículo al terminar de pagar. Con compras a meses o «compra ahora, paga después» te lo llevas de inmediato y el crédito puede cobrar intereses o comisiones. El apartado evita los intereses, pero retrasa la entrega.
¿Qué pasa si cancelo un apartado?
La mayoría de las tiendas te devuelven lo que abonaste menos la comisión por apartado y, a veces, un cargo por cancelación. Revisa la política antes de empezar: esos cargos son el costo principal del apartado.
¿Conviene el sistema de apartado?
Suele ser más barato que traer un saldo en la tarjeta de crédito porque no hay interés compuesto. Pero la comisión fija puede ser una tasa efectiva alta en artículos baratos, y tu dinero queda comprometido sin que puedas usar el producto hasta liquidarlo.
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Estimación educativa; no es asesoría financiera.