Calculadora de renta con opción a compra: el costo real de los pagos chiquitos
Descubre cuánto pagas de verdad al rentar con opción a compra: total pagado, sobreprecio frente al precio de contado y la tasa de interés anual escondida.
Cómo funciona
Total = pago × número de pagos · Sobreprecio = total − precio de contado · Tasa implícita: se despeja i en contado = pago × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i, y tasa anual = i × pagos por año
Las tiendas de renta con opción a compra anuncian pagos pequeños y sin revisar tu historial de crédito, y eso esconde cuánto termina costando el artículo. El precio real es simplemente el pago multiplicado por el número de pagos, y lo que rebasa al precio de contado es el sobreprecio. Para compararlo con un crédito normal, la calculadora busca la tasa de interés que haría que esos pagos equivalgan al precio de contado (la misma matemática de anualidades que usa un banco) y la lleva a tasa anual. En muebles, electrodomésticos y electrónicos esa tasa suele superar el 100%, por eso pagar de contado o ahorrar primero casi siempre sale más barato.
Ejemplo resuelto
Sofía quiere una pantalla que cuesta $600 de contado y se la ofrecen en 24 pagos mensuales de $40. Al final pagaría 40 × 24 = $960, es decir, $360 de sobreprecio (60% más). La tasa mensual que convierte esos 24 pagos en $600 es de alrededor de 4.16%, lo que equivale a una tasa anual de 49.92%.
Preguntas frecuentes
¿Por qué rentar con opción a compra sale tan caro?
Pagas la comodidad, que no te revisen el buró de crédito y el riesgo que asume la tienda. Como ese sobreprecio se reparte en un plazo corto, la tasa de interés efectiva muchas veces es de tres cifras, muy por encima de una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
¿El artículo es mío mientras lo sigo pagando?
Por lo general no, hasta el último pago. Si te atrasas, la tienda puede recogerlo y quedarse con lo que ya pagaste. Revisa en el contrato si tus pagos cuentan para la compra o son solo renta.
¿Qué alternativa es más barata?
Ahorrar y pagar de contado te evita todo el sobreprecio. Si lo necesitas ya, una tarjeta con tasa baja o un préstamo personal pequeño casi siempre salen más baratos, aun contando los intereses.
¿Cómo se calcula la tasa de interés de un plan de pagos?
Se busca la tasa por periodo que hace que el valor presente de todos los pagos sea igual al precio de contado y luego se multiplica por los pagos que hay en un año. Si el total pagado es menor que el precio de contado, no hay interés y la tasa sale en 0%.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Antes de firmar un contrato, revisa las condiciones completas o consulta con un asesor financiero.