Calculadora de ingresos de una escalera de plazos fijos: intereses anuales y capital que vence cada año
Calcula cuánto ingreso anual en intereses te da una escalera de plazos fijos o certificados de depósito y cuánto capital te queda disponible cada año.
Cómo funciona
Monto por escalón = total ÷ escalones · Intereses anuales ≈ total × tasa · Valor del escalón al vencer = monto por escalón × (1 + tasa)^plazo
Una escalera de plazos fijos reparte tu dinero en depósitos (certificados de depósito, CDT o pagarés bancarios) que vencen en años sucesivos, de modo que cada año vence un escalón. Así tienes acceso periódico a tu dinero y un flujo constante de capital sin amarrarlo todo a un solo plazo. Cuando vence el escalón más corto, normalmente lo reinviertes en uno nuevo al plazo más largo: la escalera sigue rodando y aprovecha las tasas más altas que suelen pagar los plazos largos.
Ejemplo resuelto
Luis reparte $50,000 en cinco escalones de $10,000, a plazos de 1 a 5 años. Con una tasa promedio de 4.5%, la escalera genera unos 50,000 × 0.045 = $2,250 de intereses al año, y cada año vencen $10,000 que puede gastar o reinvertir a 5 años. El escalón a 5 años valdrá 10,000 × 1.045⁵ = $12,461.82 al vencer.
Preguntas frecuentes
¿Por qué hacer una escalera en lugar de un solo plazo largo?
La escalera equilibra rendimiento y liquidez. Un solo depósito largo puede pagar un poco más, pero inmoviliza todo tu dinero; con la escalera siempre tienes algo por vencer sin penalización y repartes la reinversión entre distintos momentos de tasas.
¿Qué pasa cuando vence un escalón?
Tú decides: retiras el dinero o lo reinviertes en un depósito nuevo al plazo más largo de la escalera. Renovar siempre en el plazo superior es lo que mantiene la escalera completa y ganando tasas de largo plazo.
¿Supone que todos los escalones tienen la misma tasa?
Sí, usa una tasa promedio para simplificar. En la práctica los plazos largos suelen pagar más, o menos si la curva de tasas está invertida. Usa la tasa combinada que esperas o la que puedes conseguir hoy.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría de inversión ni fiscal. Consulta a un asesor financiero antes de invertir.