Calculadora de valor futuro de una anualidad vencida o anticipada
Calcula cuánto acumula una serie de pagos iguales, o cuánto necesitas pagar, cuánto tiempo o qué tasa para llegar a una meta. Anualidad vencida o anticipada, cualquier frecuencia de pago y de capitalización, saldo inicial, pagos crecientes, inflación y tabla completa.
Cómo funciona
Tasa por periodo i = tasa anual ÷ pagos por año · Anualidad vencida: VF = pago × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] · Anualidad anticipada: VF = VF vencida × (1 + i) · Saldo inicial: VP × (1 + i)^n · Capitalización distinta: i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ q) − 1
El valor futuro de una anualidad es lo que acumula una serie de pagos iguales cuando cada uno gana interés compuesto hasta el final del plazo. La frecuencia de los pagos define cuántos pagos hay (n) y la tasa por periodo (i). En una anualidad anticipada pagas al inicio de cada periodo, así que cada pago gana un periodo más de intereses y su valor es el de la vencida multiplicado por (1 + i). En «Más opciones» puedes sumar un saldo inicial (crece como una sola cantidad), elegir una capitalización distinta de la frecuencia de pago (la tasa anual se convierte a una tasa equivalente por periodo de pago), subir el pago una vez al año para modelar una anualidad creciente y escribir la inflación para ver el resultado en dinero de hoy. Con los botones de «Calcular» puedes despejar el pago necesario para una meta, el tiempo que tardas en alcanzarla o el rendimiento anual que requiere; la tasa se busca de forma numérica porque no tiene fórmula directa.
Ejemplo resuelto
Mónica deposita $500 al final de cada mes durante 10 años al 6% anual (0.5% al mes, 120 pagos). Al final junta $81,939.67: aportó $60,000, así que $21,939.67 son intereses. Si deposita al inicio de cada mes llega a $82,349.37. Para juntar $100,000 en esos mismos 10 años necesitaría $610.21 al mes, y con $500 al mes tardaría 11 años 7 meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre una anualidad vencida y una anticipada?
En la vencida (ordinaria) el pago se hace al final de cada periodo; en la anticipada, al inicio. Como cada pago anticipado gana un periodo más de intereses, su valor futuro siempre es (1 + i) veces el de la vencida equivalente. La calculadora te muestra los dos valores.
¿La frecuencia de los pagos cambia el resultado?
Sí, un poco. Si repartes el mismo total anual en pagos más pequeños y frecuentes, el dinero entra antes y empieza a ganar intereses antes, así que mensual termina un poco por encima de trimestral y de anual.
¿Y si los intereses se capitalizan con otra frecuencia que mis pagos?
Elige la capitalización en «Más opciones». La calculadora convierte la tasa anual en la tasa equivalente por periodo de pago con i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ q) − 1, donde m son los periodos de capitalización y q los pagos por año.
¿Cómo calculo cuánto ahorrar al mes para llegar a una meta?
Elige «Calcular: Pago» y escribe la meta. La calculadora divide lo que falta para la meta (después de lo que crece tu saldo inicial) entre el valor futuro de 1 por periodo. Con «Plazo» obtienes cuántos pagos necesitas hasta superar la meta.
¿Qué es una anualidad creciente?
Una en la que el pago sube con el tiempo, por ejemplo 3% al año para seguir el ritmo de tus aumentos de sueldo. Escribe el aumento anual en «Más opciones»: los pagos se mantienen iguales dentro de cada año y suben al empezar el siguiente.
¿En qué se diferencia de una calculadora de valor futuro normal?
El valor futuro simple hace crecer una sola cantidad invertida de una vez. Esta calculadora hace crecer una serie de pagos periódicos, más un saldo inicial opcional, que es el modelo correcto para un ahorro constante, aportaciones al retiro o un fondo de amortización.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera.