¿Liquidar la hipoteca o invertir la diferencia? Compara ambos caminos al mismo plazo
Compara abonar tu dinero extra a la hipoteca hasta liquidarla y luego invertir, contra invertirlo desde hoy: cuánto patrimonio tendrías con cada opción al mismo plazo.
Cómo funciona
Camino de liquidar: el extra baja capital y, al terminar el crédito, se invierte la mensualidad liberada más el extra hasta el mismo plazo · Camino de invertir: el extra se invierte cada mes durante todo el plazo · Ambos se comparan en la misma fecha final
La forma honesta de comparar es medir las dos decisiones en la misma meta. Si eliges liquidar, el dinero extra termina el crédito antes y, desde ese momento, inviertes toda la mensualidad que te quedó libre más el extra durante los años que faltan. Si eliges invertir, la hipoteca sigue su plazo completo mientras el extra rinde en el mercado todo el tiempo. El ganador depende casi por completo de si el rendimiento de tu inversión supera la tasa de la hipoteca, que es un rendimiento seguro con el que puedes comparar directamente.
Ejemplo resuelto
Sofía debe $250,000 al 6.5% y le quedan 25 años; su mensualidad es de unos $1,688. Si abona $500 extra al mes, liquida la hipoteca en 14 años 11 meses, se ahorra $115,668 de intereses e invierte lo liberado el resto del tiempo: termina con $383,110. Si en vez de eso invierte los $500 cada mes al 7%, llega a $405,036. Como 7% supera por poco a 6.5%, invertir gana por unos $21,926, aunque liquidar no tiene riesgo de mercado.
Preguntas frecuentes
¿Basta con comparar mi tasa con el rendimiento?
Es el centro de la decisión: abonar a una hipoteca al 6.5% equivale a un rendimiento seguro del 6.5%, mientras que invertir ofrece un rendimiento mayor pero incierto. Si tu rendimiento esperado supera claramente la tasa, podrías ganar invirtiendo, pero liquidar no tiene riesgo.
¿Los impuestos cambian la respuesta?
Pueden hacerlo. Si deduces los intereses de la hipoteca, tu tasa efectiva baja y eso favorece invertir; las ganancias de las inversiones también pueden pagar impuestos. La calculadora compara cifras antes de impuestos, así que ajústalas a tu caso.
¿Y la tranquilidad de no tener hipoteca?
Es real y los números no la capturan. Mucha gente prefiere una casa pagada aunque invertir gane por poco, porque elimina un gasto fijo grande y el riesgo de mercado de cara al retiro.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Los resultados reales dependen de tasas, impuestos, comisiones y rendimientos que ninguna calculadora puede garantizar. Confirma las cifras con tu banco o con un asesor financiero.