Pago mínimo vs. pago fijo: cuánto tiempo e intereses te ahorras en tu tarjeta
Compara cuánto tardas en liquidar tu tarjeta de crédito pagando solo el mínimo contra un pago fijo mensual, y cuántos intereses te ahorras con el pago fijo.
Cómo funciona
Pago mínimo: cada mes = el mayor entre (% mínimo × saldo) y el pago mínimo más bajo, así que baja conforme baja el saldo · Pago fijo: la misma cantidad cada mes hasta liquidar · En ambos casos, interés del mes = saldo × tasa anual ÷ 12
El pago mínimo de una tarjeta de crédito se recalcula cada mes como un pequeño porcentaje del saldo, con un monto mínimo en pesos. Como el saldo baja, el mínimo también baja, y cada vez abonas menos a capital: la deuda se alarga por décadas y los intereses se acumulan. Si en lugar de eso te comprometes a pagar una cantidad fija cada mes, sigues atacando el capital con la misma fuerza, y por eso el mismo presupuesto inicial liquida la deuda años antes y con una fracción de los intereses.
Ejemplo resuelto
Ana debe $6,000 en una tarjeta al 22% anual. Su banco cobra como mínimo el 2% del saldo, con un piso de $25, así que su primer pago mínimo es de $120 y cada mes baja un poco. Pagando solo el mínimo tardaría 89 años y 10 meses y pagaría $54,419.45 de intereses. Si en cambio paga $250 fijos cada mes, liquida en 2 años y 8 meses con $1,979.05 de intereses: se ahorra $52,440.40.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tardo tanto en pagar mi tarjeta con el pago mínimo?
Porque el mínimo es un porcentaje del saldo y baja a medida que pagas. Al final casi nada se va a capital, así que la deuda se arrastra por años mientras siguen corriendo los intereses.
¿Qué pago fijo me conviene elegir?
Cualquier monto mayor al mínimo actual ayuda, y entre más alto, mejor. Mientras supere con holgura los intereses del mes, un pago fijo te asegura avanzar de forma constante en lugar de quedarte en el mínimo que se encoge.
¿Todas las tarjetas calculan igual el pago mínimo?
No. Lo común es un porcentaje del saldo, más intereses y comisiones, con un monto mínimo fijo. Cada banco y cada país tiene sus reglas, así que revisa tu estado de cuenta; esta calculadora usa la regla de porcentaje del saldo o piso mínimo como modelo representativo.
¿Cuánto cambia si duplico mi pago fijo?
Mucho. Con $6,000 al 22% anual, pagar $500 fijos en lugar de $250 reduce el plazo de 2 años y 8 meses a 1 año y 2 meses, y los intereses de $1,979.05 a $839.14.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos, no asesoría financiera. Las condiciones, comisiones e intereses reales dependen de tu banco y de tu historial crediticio; si tienes dudas, consulta a un asesor financiero.