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¿Ahorrar o pedir un préstamo? Calculadora de ahorrar vs. financiar

¿Conviene financiar una compra ahora o ahorrar primero? Compara el costo total de un préstamo con ahorrar la misma cuota mensual, incluidos los intereses de tus ahorros y la subida de precios.

Precio de la compra hoy

Tasa de interés del préstamo (anual)

Plazo del préstamo (meses)

Rendimiento de tus ahorros (anual)

Aumento anual del precio

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Cuota del préstamo C = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ) · ahorro: saldo_k = saldo_(k−1) × (1 + s) + C hasta que saldo ≥ P × (1 + inflación)^(k ÷ 12) · costo de ahorrar = C × k − sobrante · diferencia = C × n − costo de ahorrar

Financiar te permite tener algo hoy; ahorrar primero casi siempre te permite pagar menos por ello. La calculadora toma la cuota mensual que exigiría el préstamo y pregunta: si en vez de eso ahorras esa misma cantidad, ¿cuántos meses tardarías en pagar de contado —considerando los intereses de tus ahorros y que el precio sube mientras esperas— y cuánto menos pagarías en total? No incluye el valor de tener el bien antes, que puede importar en necesidades como un auto para trabajar.

Ejemplo resuelto

Financiar 10,000 al 12% a 24 meses cuesta 470.73 al mes, 11,297.63 en total. Si en cambio ahorras 470.73 al mes al 4%, podrías comprar en 22 meses, cuando el precio habrá subido 3% anual hasta 10,556.86; contando el sobrante que queda en tu cuenta, habrás pagado 10,186.21: 1,111.42 menos que con el préstamo.

Fuentes: Investor.gov (SEC) — Savings goal calculator · Wikipedia — Time value of money

Preguntas frecuentes

¿Siempre es más barato ahorrar primero?

Casi siempre, salvo que el precio suba más rápido de lo que crecen tus ahorros y el préstamo sea muy barato (por ejemplo, una oferta a 0% o meses sin intereses). La calculadora muestra ambos casos.

¿Y el costo de esperar?

Si no tener el bien te cuesta dinero —rentar un auto, perder ingresos—, súmalo al lado del ahorro. En compras no esenciales, esperar suele valer la pena.

¿Qué rendimiento de ahorro uso?

El de la cuenta que realmente usarías, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un depósito a plazo, después de impuestos.

¿Incluye comisiones del préstamo?

No. Si el préstamo tiene comisión por apertura o seguros, el ahorro de pagar de contado es todavía mayor.

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Estimaciones con fines educativos y de planeación, no asesoría financiera. Los contratos, comisiones, bases de días y redondeos varían entre prestamistas: revisa el costo oficial (CAT, TAE o APR) y tu contrato antes de decidir.